不計(jì)免賠責(zé)任險(xiǎn)指的是什么？不計(jì)免賠險(xiǎn)分類有哪些？
發(fā)布時(shí)間：2023-05-23 13:49:54 文章來源：法制法律網(wǎng)
一、不計(jì)免賠責(zé)任險(xiǎn)?它是指一種商業(yè)險(xiǎn)(車損險(xiǎn)或三責(zé)險(xiǎn))的附加險(xiǎn)，作用是發(fā)生意外事故后，把依據(jù)免賠率計(jì)算的、應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠...

一、不計(jì)免賠責(zé)任險(xiǎn)?

它是指一種商業(yè)險(xiǎn)(車損險(xiǎn)或三責(zé)險(xiǎn))的附加險(xiǎn)，作用是發(fā)生意外事故后，把依據(jù)免賠率計(jì)算的、應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

這個(gè)解釋仍然太抽象，所以先從不計(jì)免賠險(xiǎn)的前因說起：

《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)于發(fā)布<中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(2014版)>的通知》第二十七條規(guī)定：“保險(xiǎn)人在根據(jù)本保險(xiǎn)合同約定計(jì)算賠償?shù)幕A(chǔ)上，在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額內(nèi)，按照下列方式免賠：

(一)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實(shí)行5%的事故責(zé)任免賠率;負(fù)同等事故責(zé)任的，實(shí)行10%的事故責(zé)任免賠率;負(fù)主要事故責(zé)任的，實(shí)行15%的事故責(zé)任免賠率;負(fù)全部事故責(zé)任的，實(shí)行20%的事故責(zé)任免賠率;

(二)違反安全裝載規(guī)定的，實(shí)行10%的事故責(zé)任免賠率。

可見，隨著被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方在事故中所負(fù)責(zé)任不同，保險(xiǎn)公司也會(huì)在不同程度上免除賠付責(zé)任。如果被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在事故中被認(rèn)定為負(fù)同等事故責(zé)任，根據(jù)以上規(guī)定，保險(xiǎn)公司會(huì)實(shí)行10%的事故責(zé)任免賠率，通俗地說，就是保險(xiǎn)公司少賠10%，這10%就由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)。如果被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車負(fù)主要事故責(zé)任，保險(xiǎn)公司就會(huì)少賠15%。

為了對(duì)抗這種情形，“不計(jì)免賠險(xiǎn)”應(yīng)運(yùn)而生。不計(jì)免賠險(xiǎn)是一種商業(yè)附加險(xiǎn)，它存在的意義就是針對(duì)主險(xiǎn)的責(zé)任免賠率，防止主險(xiǎn)按照免賠率計(jì)算之后，會(huì)有一部分(也就是免賠額)負(fù)擔(dān)落到被保險(xiǎn)人頭上。

投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)后，車主不僅可以享受到按保險(xiǎn)條款，應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的那一部分賠償;還可享受到由于車主在事故中負(fù)有責(zé)任，而本該自行承擔(dān)的那部分金額賠償。這就是它存在的意義。

形象一點(diǎn)說，不計(jì)免賠險(xiǎn)如同一層鎧甲，保護(hù)了被保險(xiǎn)人在事故發(fā)生后，受到主險(xiǎn)免賠率的傷害。

但是要注意，雖然不計(jì)免賠險(xiǎn)能將車主的事故責(zé)任所承擔(dān)的免賠金額全部轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，但不計(jì)免賠險(xiǎn)對(duì)加扣免賠率、附加險(xiǎn)免賠率與某些特定事故的免賠率是沒有效用的。車主應(yīng)當(dāng)知道不計(jì)免賠險(xiǎn)的除外責(zé)任，避免發(fā)生理賠糾紛。

二、不計(jì)免賠險(xiǎn)分類

第一類主險(xiǎn)不計(jì)免賠。主險(xiǎn)的不計(jì)免賠通常指的是：

1、機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn);

2、第三者責(zé)任保險(xiǎn);

3、車上人員責(zé)任保險(xiǎn);

4、機(jī)動(dòng)車全車盜搶責(zé)任保險(xiǎn)。

第二類是附加險(xiǎn)不計(jì)免賠。常見的附加險(xiǎn)包含：

1、自燃損失險(xiǎn);

2、車身油漆單獨(dú)損傷險(xiǎn);

3、涉水損失險(xiǎn)。

三、不計(jì)免賠不能生效的情況

保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生多次保險(xiǎn)事故：保險(xiǎn)期間內(nèi)多次出險(xiǎn)，不僅不計(jì)免賠不能生效，來年的保費(fèi)八成都要上漲。所以駕車出行，注意安全最為重要。

無法找到第三方責(zé)任人：像上述例子，車子在路邊被人劃傷了，但找不到肇事者，那么保險(xiǎn)公司不會(huì)全額賠付修車款，此時(shí)不計(jì)免賠不生效。

違反安全裝載規(guī)定：超載、超限的情況下出險(xiǎn)，不計(jì)免賠失效，保險(xiǎn)公司增加免賠率同時(shí)不負(fù)責(zé)賠償這部分損失。

自行協(xié)商處理，但無法證明事故原因：發(fā)生交通事故，雙方私了把車挪到了路邊，此時(shí)已經(jīng)破壞了事故現(xiàn)場(chǎng)并且沒有留下照片等證據(jù)，而后又因?yàn)橘r償金額不能達(dá)成一致而報(bào)警。這種情況下沒法判斷事故原因，不計(jì)免賠不能生效。

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