信托財(cái)產(chǎn)法律上獨(dú)立是如何理解的？財(cái)產(chǎn)權(quán)信托的優(yōu)點(diǎn)有什么？
發(fā)布時(shí)間：2023-06-09 17:01:23 文章來源：法制法律網(wǎng)
一、財(cái)產(chǎn)權(quán)信托的優(yōu)點(diǎn)有哪些(1)信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)、管理權(quán)、受益權(quán)相分離信托投資公司可以根據(jù)客戶的喜好和特性，度身定做信托產(chǎn)品，通過專...

一、財(cái)產(chǎn)權(quán)信托的優(yōu)點(diǎn)有哪些

(1)信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)、管理權(quán)、受益權(quán)相分離

信托投資公司可以根據(jù)客戶的喜好和特性，度身定做信托產(chǎn)品，通過專家理財(cái)最大限度地滿足委托人的要求。信托產(chǎn)品的受益人可以是自己(自益信托)，也可以是他人(他益信托)，還可以是大眾(公益信托)，這是信托產(chǎn)品獨(dú)有的東西。這種投資方式和產(chǎn)品的靈活性是券商、銀行和基金公司所缺乏的。與個(gè)人單獨(dú)理財(cái)相比，專家理財(cái)，省時(shí)省心，風(fēng)險(xiǎn)低收益高。通過信托集中起來的個(gè)人資金，由專業(yè)人才進(jìn)行操作，他們可以憑借專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)技能進(jìn)行組合投資，從而避免個(gè)人投資的盲目性，以達(dá)到降低投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益的目的。

(2)信托財(cái)產(chǎn)法律上獨(dú)立

人們的財(cái)產(chǎn)一旦經(jīng)過合法的信托形式，便不受委托人、受托人(信托投資公司)以及受益人的債務(wù)人追索。即使信托投資公司出現(xiàn)破產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)還可以完整地交由其他信托投資公司繼續(xù)管理。因此，在法律上最大限度地保護(hù)了信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立與安全。

(3)信托制度有利于長期規(guī)劃

信托存續(xù)具有連貫性。信托不因受托人的死亡、解散、破產(chǎn)、辭任、被解任或者其他情形終止而終止，具有一定的穩(wěn)定性和長期性，因而更適合于長期規(guī)劃的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移與財(cái)產(chǎn)管理。

二、財(cái)產(chǎn)信托的缺點(diǎn)有哪些

(1)投資成本太高，成為富人的專區(qū)。

信托產(chǎn)品香噴噴，深受很多投資者親睞。不過，很多投資者一看資金門檻傻了眼。集合信托的投資門檻有大小額之分，大額為300萬(含)以上，小額為100萬(含)以上至300萬不到。單一信托就更不用提了，資金門檻通常在5000萬以上。

(2)資金流動(dòng)不足，想用錢的時(shí)候不能隨時(shí)變現(xiàn)。

信托產(chǎn)品的一旦購買，期限就被鎖定，如半年、1年、2年之類的;時(shí)間不到投資者不能單方面要求退出，除非個(gè)別產(chǎn)品合同約定滿XX月可以贖回的。相比其它金融產(chǎn)品，信托產(chǎn)品的流動(dòng)性不足是先天缺陷。銀行存款隨時(shí)可以支取，定期存款也可以提前支取(只不過收益變活期罷了);基金、股票多數(shù)可以隨時(shí)贖回或者變賣，有些私募基金也有鎖定期限，但通常也是半年或者1年之類的;保險(xiǎn)產(chǎn)品，如其中有理財(cái)收益則可以隨時(shí)支取，現(xiàn)金價(jià)值的80%也可以通過保單質(zhì)押借款方式取得(需要支付貸款利息);銀行理財(cái)收益通常是1-3個(gè)月，期限較短，流動(dòng)性也較強(qiáng)。

(3)需要簽署《風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)購書》。

保本、保收益是很多投資者最基本的原因，而這卻是《信托法》所不允許的、禁止的。不管業(yè)務(wù)員對(duì)您游說產(chǎn)品如何如何的好，有什么所謂的“剛性兌付”，過去的業(yè)績?nèi)绾蔚钠恋模T如此類等等，合同簽署的時(shí)候卻要你簽署《風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)購書》，要求投資者抄寫一段話并簽字，盡管不同的合同表達(dá)會(huì)略有不同，大意都是：“本人/本機(jī)構(gòu)作為委托人簽署本認(rèn)購風(fēng)險(xiǎn)聲明書，表示已經(jīng)認(rèn)真閱讀并理解所有的信托文件，并愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。”

三、信托公司的主要監(jiān)管措施

(1)信托公司應(yīng)當(dāng)有良好的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，健全各項(xiàng)規(guī)章制度，特別是信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立管理等制度。信托公司應(yīng)當(dāng)對(duì)信托業(yè)務(wù)與非信托業(yè)務(wù)分別核算，并對(duì)每項(xiàng)信托業(yè)務(wù)單獨(dú)核算。信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)應(yīng)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬。信托公司的信托業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于公司的其他部門，其人員不得與公司其他部門的人員相互兼職，業(yè)務(wù)信息不得與公司的其他部門共享。

(2)信托公司應(yīng)按照《信托法》以及《信托協(xié)議》忠實(shí)履行受托人職責(zé)，不得承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益，也不得利用受托人地位謀取不當(dāng)利益，最大限度地避免利益沖突。(

(3)為增強(qiáng)委托人、受托人對(duì)信托公司的信心，信托公司應(yīng)保持足夠的凈資本，每年應(yīng)當(dāng)從稅后利潤中提取5%作為信托賠償準(zhǔn)備金，但該賠償準(zhǔn)備金累計(jì)總額達(dá)到公司注冊(cè)資本的20%時(shí)，可不再提取。信托公司的賠償準(zhǔn)備金應(yīng)存放于經(jīng)營穩(wěn)健、具有一定實(shí)力的境內(nèi)商業(yè)銀行，或者用于購買國債等低風(fēng)險(xiǎn)高流動(dòng)性證券品種。

(4)中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)信托公司的董事、高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格審查制度。

(5)信托公司違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令限期改正;逾期未改正，或者其行為嚴(yán)重危及信托公司的穩(wěn)健運(yùn)行，損害受益人合法權(quán)益的，銀監(jiān)會(huì)可以區(qū)別情形，依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)的規(guī)定，采取暫停業(yè)務(wù)、限制股東權(quán)利等監(jiān)管措施。信托公司已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響受益人合法權(quán)益的，銀監(jiān)會(huì)可以依法對(duì)該信托公司實(shí)行接管或者督促機(jī)構(gòu)重組。

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