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凈利潤增速低于行業(yè)！這家銀行因何一個月內(nèi)被罰沒近500萬元？

發(fā)布時間：2022-04-18 17:09:52 文章來源：信息新報

凈利潤增速低于行業(yè)！這家銀行因何一個月內(nèi)被罰沒近500萬元？,不良貸款,投資時報,凈收入

在連續(xù)兩年下降后，臺州銀行股份有限公司(下稱臺州銀行)去年凈利潤終于實現(xiàn)正增長，但增速仍低于行業(yè)。

2021年，該行凈利潤為42.28億元，同比增9.99%，低于當年商業(yè)銀行凈利潤同比增速。該行2021年營收中，手續(xù)費及傭金凈收入同比大降56.44%，投資收益同比暴跌84.94%。營業(yè)支出中，信用減值損失則同比增18.37%。

《投資時報》研究員注意到，今年以來，臺州銀行多次被監(jiān)管部門處罰。近日，該行被銀保監(jiān)部門作出行政處罰，兩次處罰共罰款140萬元。至此，該行年內(nèi)已被銀保監(jiān)部門處罰三次，合計罰款370萬元，處罰的原因涉及貸款管理問題的較多。此外，該行還被外匯管理部門罰沒111.96萬元。

據(jù)招商銀行(600036.SH)2021年年報，該行當年購買平安信托有限責任公司和中國平安人壽保險股份有限公司合計持有的臺州銀行14.8559%的股份，交易完成后持有臺州銀行24.8559%的股份。據(jù)臺州銀行股東持股情況，招商銀行躍升為臺州銀行第一大股東。

監(jiān)管罰沒近500萬元

今年以來，臺州銀行已累計被銀保監(jiān)部門和外匯管理部門罰沒481.96萬元。

4月11日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站公告對臺州銀行的兩宗處罰。

具體來看，4月1日，中國銀保監(jiān)會衢州監(jiān)管分局對臺州銀行衢州分行作出罰款80萬元的行政處罰決定，同時對常佳馨警告。主要違法違規(guī)事實(案由)包括：一是貸款管理不到位，個人信貸資金被挪用；二是個人信貸資金違規(guī)進入股市或流入證券賬戶。常佳馨是違法行為一的直接責任人。

4月2日，中國銀保監(jiān)會舟山監(jiān)管分局對臺州銀行舟山分行作出罰款60萬元的行政處罰決定，主要違法違規(guī)事實(案由)包括：信貸管理不審慎，信貸資金未按約定用途使用；信貸管理不審慎，信貸資金被挪用于購房。

而就在3月25日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站公告，3月17日，寧波銀保監(jiān)局對臺州銀行寧波分行作出罰款230萬元的行政處罰決定，主要違法違規(guī)事實(案由)包括：通過不正當方式吸收存款，票據(jù)業(yè)務(wù)管理不到位，綠色信貸政策執(zhí)行不到位，貸款“三查”不到位，信貸資金違規(guī)流入房市，員工行為管理不到位，貸款風險分類不審慎。

上述問題中涉及貸款的較多。

據(jù)臺州銀行財報，2018年末—2021年末，該行客戶貸款及墊款分別為1249.74億元、1515.35億元、1689.08億元、1923.44億元，2019年末—2021年末同比分別增長21.25%、11.46%、13.88%。相應(yīng)時點商業(yè)銀行貸款額同比增速分別為17.32%、13.28%、12.24%。兩者增速差別不大。

2018年末—2020年末，臺州銀行的不良貸款率分別為0.63%、0.65%、1.23%，2019年末和2020年末均同比上升。2018年末—2020年末，該行不良貸款分別為7.94億元、9.87億元、20.81億元，2019年末和2020年末分別同比上升24.31%和110.84%。

中誠信國際信用評級有限責任公司在《臺州銀行股份有限公司2021年第二期無固定期限資本債券信用評級報告》(下稱《評級報告》)中稱，國內(nèi)經(jīng)濟增速放緩以及疫情影響下中小企業(yè)風險暴露對該行業(yè)務(wù)發(fā)展和資產(chǎn)質(zhì)量形成了一定壓力，不良貸款有所增長。

據(jù)《評級報告》，2020年以來，受疫情影響部分小微企業(yè)現(xiàn)金流較為緊張，該行新增不良壓力上升；同時該行強化風險分類管理，將部分雖未觸發(fā)逾期時間條件但已確認風險特征的貸款調(diào)至不良。該行強化與司法部門溝通聯(lián)系，并加大不良核銷等處置力度，2020 年全年累計化解不良貸款12.72億元，較上年增加7.19億元，其中現(xiàn)金清收6.47億元，核銷6.20億元。該行存量不良主要集中在制造業(yè)及批發(fā)和零售業(yè)。2021年以來，該行持續(xù)壓縮退出部分風險貸款，并加強不良清收力度，截至3月末，不良貸款余額和不良率分別下降至12.26億元和 0.72%。

除了被銀保監(jiān)處罰，今年3月24日，國家外匯管理局浙江省分局還對臺州銀行作出“責令改正，沒收違法所得169645.75元，處95萬元罰款”的行政處罰決定，違法事實包括：辦理經(jīng)常項目資金收付，未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查；違反規(guī)定辦理資本項目資金收付。

臺州銀行對《投資時報》表示，該行始終堅持深耕小微的市場定位，堅持穩(wěn)健發(fā)展、合規(guī)經(jīng)營的理念。該行接受各級金融監(jiān)管部門年度及各項業(yè)務(wù)的檢查，總體評價良好。對于在經(jīng)營管理過程中出現(xiàn)的個別員工未遵守制度規(guī)定的違規(guī)行為，該行高度重視，積極整改，同時責成相關(guān)部門強化員工教育，完善制度流程，開展專項檢查，從嚴處罰問責，確保嚴格按照監(jiān)管和行內(nèi)各項規(guī)定要求進行落實。

臺州銀行被處罰資料來源：中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)

凈利潤增速低于行業(yè)

2021年，臺州銀行凈利潤在連降兩年后出現(xiàn)正增長，但增速仍不理想。

臺州銀行2021年四季度報顯示，當年該行營業(yè)收入為111.84億元，同比增10.78%；凈利潤為42.28億元，同比增9.99%，低于當年商業(yè)銀行12.63%的凈利潤同比增速。

而在2018年—2020年，臺州銀行凈利潤分別為46.82億元、42.22億元、38.44億元。其中2019年和2020年同比分別下降9.82%和8.95%。

臺州銀行2021年營業(yè)收入中，手續(xù)費及傭金凈收入為0.51億元，同比降56.44%。2020年該項收入為1.17億元，已同比降26.42%。

上述《評級報告》稱，臺州銀行以利息收入為主，非利息收入占比較低。2020年在手續(xù)費減免政策和匯率波動影響下，該行手續(xù)費及傭金凈收入和匯兌損益均有所減少。

2021年臺州銀行營業(yè)收入中，投資收益為3.1億元，同比也驟降84.94%。

2021年末，臺州銀行金融投資為967.95億元，同比增18.31%?！对u級報告》顯示，2018年末—2020年末，該行證券投資分別為398.31億元、481.69億元、811.27億元。2020年末，該行證券投資中安全性較高的政府債券、政策性金融債、商業(yè)銀行債券和同業(yè)存單合計占比 86.85%，較年初上升6.82個百分點。

臺州銀行2021年營業(yè)支出中，信用減值損失為15.98億元，同比增18.37%。

2018年—2020年，該行資產(chǎn)減值損失分別為2.64億元、7.05億元、13.69億元。其中2019年和2020年同比分別增長167.05%和94.18%。

據(jù)《評級報告》，由于2020年不良貸款增長較快，為增強風險抵御能力，該行加大撥備計提力度，全年計提的貸款減值損失同比大幅增長115.67%至13.79億元。

臺州銀行前兩年凈息差也出現(xiàn)持續(xù)下降。

2018年末—2020年末，臺州銀行凈息差分別為5.24%、4.66%、3.95%。

《評級報告》稱，同業(yè)競爭加劇影響下該行息差持續(xù)收窄，未來盈利增長面臨挑戰(zhàn)。

臺州銀行對《投資時報》表示，作為一家專門服務(wù)小微企業(yè)的銀行，該行積極響應(yīng)各級黨委政府、監(jiān)管部門的號召，主動作為，多措并舉為受疫情影響的企業(yè)復工復產(chǎn)提供更加及時、更加優(yōu)惠的金融支持，加大小微信貸投放，加大減費讓利力度，幫扶小微企業(yè)渡過難關(guān)。

臺州銀行稱，該行部分經(jīng)營數(shù)據(jù)也隨外部形勢的變化出現(xiàn)正常范圍的波動，從整體情況來看依然保持穩(wěn)健經(jīng)營、良好發(fā)展，2021年末資產(chǎn)規(guī)模和利潤率在穩(wěn)步上升，不良率在下降。該行將全面推進鄉(xiāng)村振興特色銀行的戰(zhàn)略。【投稿、區(qū)域合作請郵件信息新報 3469887933#qq.com24小時內(nèi)回復?！?/p>

標簽：不良貸款投資時報

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