民間的借貸糾紛大多是由于雙方之間有一定的人情往來，出于善意借給別人，但到了后續(xù)追回的時候卻成了難題。明知朋友借錢是為了賭博，當(dāng)時打的借條受法律保護(hù)嗎？在2020年8月20日之前簽訂的借條，現(xiàn)在應(yīng)該按什么標(biāo)準(zhǔn)收取利息？11月22日，半島“問法熱線”聚焦“借貸糾紛”，由上海錦天城（青島）律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)律師岳翔律師與鄒小宇律師進(jìn)行了現(xiàn)場接線答疑，電話接連不斷兩位律師根本停不下來，對每位來電咨詢的市民，兩位律師都耐心傾聽并有針對性給出了合理的法律建議。

“我朋友小陳去年在澳門賭博期間，向我借錢。礙于面子，我就讓我澳門的朋友借給他50萬元港幣籌碼，當(dāng)時小陳給我寫了張借條。前段時間我找他還款時，他卻說賭博的借款不受法律保護(hù)。請問岳律師，知道多方是為了賭博借錢，借給他后的借條真的不受法律保護(hù)嗎？”九點剛過，市民張先生就到來電話詢問。

岳鵬律師聽完講述后，對張先生解釋道：“博彩業(yè)在澳門當(dāng)?shù)貫楹戏?，根?jù)澳門法律規(guī)定，合法賭博構(gòu)成法定債務(wù)是成立的。但根據(jù)我國內(nèi)地法律規(guī)定，債權(quán)人明知債務(wù)人是為賭博等非法活動向其借款仍予出借的，該借貸關(guān)系不受法律保護(hù)。賭博在我國內(nèi)地屬于違法行為，是要收到法律制裁的。張先生你明知對方是為了賭博向你借錢，你就應(yīng)該拒絕。雖然你手里有小陳簽訂的借條，但在法庭上是很難得到支持的?！痹缆蓭熯€提醒，如果明明知道對方借錢是為了做違法的事情，千萬不要借款，因為對方簽訂的借條很有可能不受法律保護(hù)。

(相關(guān)資料圖)

與此同時，鄒小宇律師也接到了市民劉先生的咨詢電話。劉先生在2018年5月1日借給朋友廖先生15萬元，當(dāng)時的借款協(xié)議上約定月息2%，約定于2022年4月30還款。2020年國家對于民間借貸出臺了新的法規(guī)，規(guī)定在2020年8月20日之后的借款利息要按照新規(guī)定的利率保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)計算。廖先生在到期后未償還欠款，劉先生認(rèn)為借款協(xié)議中明確約定了借款利率，年利率為24%，該借款協(xié)議簽于利息調(diào)整規(guī)定生效前，廖先生應(yīng)按年利率24%支付利息。

針對劉先生的看法，鄒律師給出了專業(yè)的解答?！?020年12月23日修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第三十一條第二款規(guī)定：2020年8月20日之后新受理的一審民間借貸案件，借貸合同成立于2020年8月20日之前，當(dāng)事人請求適用當(dāng)時的司法解釋計算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院應(yīng)予支持；對于自2020年8月20日到借款返還之日的利息部分，適用起訴時本規(guī)定的利率保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)計算。根據(jù)此規(guī)定，自借款之日起至2020年8月19日，廖先生應(yīng)該按照借款協(xié)議上約定的年利率24%支付利息，2020年8月20日至今，廖先生需要按照同期全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場報價利率（LPR）四倍計算利息。劉先生，你認(rèn)為的該借款協(xié)議簽于利息調(diào)整規(guī)定生效前，應(yīng)按協(xié)議約定的年利率24%支付利息是不會得到法院支持的。”

記者注意到，上午的“問法熱線”大家的問題主要集中于欠款追回、借款利息等方面。“借錢給別人本身就是一件存在風(fēng)險的事情，因此對于借款人的還款能力、信用等情況，出借人借款之前一定要考慮清楚再做決定，必須提高警惕?！痹砾i律師表示：“在借錢時一定要做好相關(guān)的保護(hù)工作，打好借條，留存好雙方之間的通話記錄，一旦發(fā)生賴賬不還的情況，及時提起訴訟。”

在一上午的熱線電話的接聽中，記者也整理了市民所反映的一些熱點問題，市民如果目前也存在相關(guān)的問題，也可以進(jìn)行參考，并且以后再進(jìn)行借貸錢款時更加注意，多關(guān)注一下律師所提出的專業(yè)建議，以免自己的合法權(quán)益受到侵害。

問題匯總

問題一：五年前現(xiàn)金借給別人三萬元，沒有寫借條，應(yīng)該如何起訴？

李女士撥打問法熱線表示自己在五年前借給朋友三萬元救急，但是朋友當(dāng)時口頭借錢沒有寫借條留下任何證據(jù)?，F(xiàn)在想讓對方還錢，對方表示沒有錢可以還。李女士詢問，自己是否可以通過起訴的方式讓朋友還錢？

律師說法：按照法律規(guī)定，需要證明李女士和借錢的這位朋友之間具備借貸的關(guān)系。首先，要證明雙方具有借貸的合意，另外，需要證明具有借貸支付的事實。首先，我們認(rèn)為李女士與對方并沒有簽訂相關(guān)的借條，所以很難證明雙方具有借貸合意。第二，雙方通過現(xiàn)金支付的方式支付借款，也很難證明已經(jīng)支付了現(xiàn)金。建議李女士可以與對方進(jìn)行電話錄音，電話錄音的時候確定對方的姓名，并與對方溝通借款的經(jīng)過以及向?qū)Ψ酱呤战杩睢Ｈ绻f對方在溝通的時候承認(rèn)了借款的事實以及承諾在什么時間還款。這時向法院提起訴訟被法院支持的概率就會加大。

問題二：兩年前借給別人五萬塊錢，想要回錢款時發(fā)現(xiàn)聯(lián)系不到此人，該怎么辦？

市民李大爺2020年的時借給了朋友五萬塊錢，當(dāng)時與對方簽訂了借條，但是因為自己不具備一定的法律知識，在借條上沒有寫明對方的身份證號和對方的聯(lián)系地址。現(xiàn)在李大爺想要回這筆錢，但是給對方打電話發(fā)現(xiàn)對方的電話號主說他不是那個借款的人，這個號碼是剛辦的號。李大爺想咨詢有沒有辦法可以幫他聯(lián)系到對方或者有沒有途徑能幫他查到借款人。

律師說法：律師是有權(quán)限可以幫助李大爺查到借款人的信息。但是前提是李大爺需要給律師出具授權(quán)書。另外，需要立案庭出具相關(guān)的調(diào)查令，然后律所出具所函。最后到相關(guān)部門，比如說派出所的戶籍科，或者說移動營業(yè)廳，甚至銀行、工商部門去調(diào)取對方的身份信息。調(diào)取完身份信息以后，可以到法院立案庭或者通過山東法院微信小程序進(jìn)行立案登記。

問題三：僅有的支付憑證不足以證明借貸關(guān)系，該怎么辦？

康先生在2012年2月4日、2月6日、2月7日分別三次共向?qū)O某的賬戶轉(zhuǎn)款30萬元，2012年2月9日又分兩次轉(zhuǎn)款17萬元?，F(xiàn)在康先生拿著五張轉(zhuǎn)賬憑證起訴至法院，要求孫某償還47萬元借款。孫某承認(rèn)自己收到47萬元，但否認(rèn)與康先生之間存在借款關(guān)系，并提供了雙方之間的買賣合同，用以證明該轉(zhuǎn)款為貨款。

律師說法：法院對民間借貸案件的審查原則是由借貸合意和借貸事實兩個構(gòu)成要件。借貸合意主要表現(xiàn)為借條、欠條或口頭協(xié)議借；貸事實表現(xiàn)為轉(zhuǎn)賬憑證、收條等。應(yīng)該由康先生對上述兩部分內(nèi)容承擔(dān)舉證責(zé)任。當(dāng)然，這種舉證要掌握動態(tài)分配原則，當(dāng)被告抗辯轉(zhuǎn)賬憑證僅是償還其他債務(wù)時，被告應(yīng)對其主張?zhí)峁┳C據(jù)，如舉證完成，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立要件繼續(xù)承擔(dān)舉證責(zé)任。

問題四：階段性保證人未盡保證義務(wù)，是否應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任？

陳先生咨詢，自己曾經(jīng)借錢給李某購買車輛，并且簽訂《借款合同》，同時車行在合同中約定，自陳某借款之日起，至辦妥車輛相關(guān)證書后交給自己為止，為借款人的債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。后來李某將車輛開走后轉(zhuǎn)移并且沒有將相關(guān)車輛證書給自己，更沒有辦理抵押手續(xù)，并拒絕償還欠款，陳先生問，自己能否要求車行承擔(dān)保證責(zé)任？

律師說法：根據(jù)借款合同的約定，擔(dān)保人在借款人借款之日起，至辦妥所購商品的擔(dān)保手續(xù)且相關(guān)文件交至出借人收執(zhí)之日止，為借款人的債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，即抵押手續(xù)辦理完畢，陳先生收到涉案車輛他項權(quán)利證書時，該車行階段性保證責(zé)任免除，因此擔(dān)保人應(yīng)按約定對本案債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。陳先生可憑借合同到法院提起訴訟，要求借款人歸還欠款并且要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

問題五：消費(fèi)金融貸款預(yù)先扣除的手續(xù)費(fèi)，可以沖抵借款本金嗎？

市民高先生2021年與某金融機(jī)構(gòu)簽訂消費(fèi)貸款合約，約定貸款20萬元，月利率1.6%及按每日90元計算滯納費(fèi)。某金融公司給高先生放款時，按3.7%扣除了貸款動用費(fèi)及提前半年的利息?，F(xiàn)在高先生想提前還款，詢問律師當(dāng)初某金融機(jī)構(gòu)扣除的動用費(fèi)是否可以沖抵借款本金？

律師說法：金融公司放款當(dāng)日收取貸款動用費(fèi)，其雖解釋為手續(xù)費(fèi)，但辦理相關(guān)貸款手續(xù)系金融公司發(fā)放貸款賺取利息的當(dāng)然職責(zé)，扣收貸款動用費(fèi)行為事實上侵犯了借款人按照合同約定提取和使用全部借款的權(quán)利，與預(yù)先在借款本金中扣除利息行為并無本質(zhì)差異，該動用費(fèi)應(yīng)從借款本金中扣減。因此高先生應(yīng)按實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。

相關(guān)判例

借款人與配偶串通離婚轉(zhuǎn)移財產(chǎn)逃避共同債務(wù)，可否認(rèn)定夫妻共同承擔(dān)債務(wù)？

案件回顧：借款人借款后，未按期償還，在債務(wù)存續(xù)期間與其配偶離婚，并約定將二人共同購買的房屋歸其配偶所有，自己凈身出戶，庭審中被告二即借款人配偶辯稱，婚后借款人有出軌行為，因此凈身出戶，且自己不知曉原告與被告一借款人的債務(wù)，自己不應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任。

法院裁判：法院經(jīng)審理后認(rèn)定，案涉借貸關(guān)系成立且有效，兩被告在此期間存在婚姻關(guān)系，雖借款人配偶辯稱借款人出軌，自己對案涉?zhèn)鶆?wù)并不知曉，但從查明的事實來看，在案涉?zhèn)鶆?wù)存續(xù)期間內(nèi)，其與借款人共同作為買受人簽訂商品房買賣合同，該行為顯屬夫妻共同行為，在夫妻關(guān)系存續(xù)期間，借款人亦有大額資金匯給其配偶，用于夫妻共同生活。二人通過協(xié)議離婚的方式，借款人配偶取得全部的夫妻共同財產(chǎn)，借款人因未能分割取得財產(chǎn)而無力償還債務(wù)，借款人配偶應(yīng)對造成債權(quán)人的損害后果承擔(dān)責(zé)任，判決兩被告共同償還債務(wù)，符合法律規(guī)定的公平及誠實信用原則。

律師意見：夫妻一方借款是否可認(rèn)定為共同債務(wù)，應(yīng)結(jié)合借款背景、款項交付、款項實際用途、家庭收入情況、借款前后家庭資產(chǎn)情況等綜合分析，惡意串通逃避共同債務(wù)的行為無效，且夫妻雙方應(yīng)共同承擔(dān)還款責(zé)任。

律師接線感悟

岳翔律師：借錢給別人，簽訂借款合同、借條是非常重要的。很多人基于信任只作口頭約定，但當(dāng)一方不信守約定時，口頭約定便無法有效的約束失信的一方。另外，一部分出借人在出借時都不會去詳細(xì)了解借款人的經(jīng)濟(jì)情況以及他借款的原因，絲毫沒有考慮借錢的人是否有能力償還借款。另一部分人為了賺取利息，聽信了借款人所謂的“可以掙大錢”的騙局，導(dǎo)致自己將大量財產(chǎn)以“投資”的方式出借。遇到這些情況，出借人一定要慎之又慎，不僅要看借款人的償還能力，更要考察好出借人所謂的“投資項目”，不要被“高息”沖昏了頭腦。

鄒小宇律師：民間借貸糾紛中，當(dāng)事人法律意識不足，經(jīng)常可能會出現(xiàn)借條出具不規(guī)范、借款證據(jù)未留存等現(xiàn)象。如需到法院起訴，可以通過轉(zhuǎn)賬記錄、微信短信聊天記錄等方式收集證據(jù)，無上述證據(jù)的情況下，還可以電話錄音陳述清楚借款數(shù)額、時間，“誘使”借款人承認(rèn)借款事實。夫妻一方借款后，夫妻雙方惡意串通離婚轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，逃避共同債務(wù)的，可向法院申請調(diào)查令，查詢當(dāng)事人婚姻存續(xù)期間以及借款人轉(zhuǎn)賬記錄、交易明細(xì)情況，以此證實借款用于夫妻共同生活，令夫妻雙方共同承擔(dān)還款責(zé)任。

標(biāo)簽： 法律保護(hù) 共同債務(wù) 民間借貸