9月7日上午,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行發(fā)布關(guān)于存量首套個(gè)人住房貸款利率調(diào)整的公告,明確了存量房貸利率調(diào)整的調(diào)整范圍、調(diào)整規(guī)則、申請(qǐng)方式及調(diào)整時(shí)間、申請(qǐng)渠道等內(nèi)容。
詳情如下
(資料圖)
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工商銀行
農(nóng)業(yè)銀行
中國銀行
建設(shè)銀行
總的來看,存量房貸利率下調(diào)后,最低不低于相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)或貸款發(fā)放時(shí)的全國下限[2019年10月8日(含)至2022年5月14日(含)為LPR,2022年5月15日(含)至2023年8月31日(含)為LPR-20個(gè)基點(diǎn)],如當(dāng)?shù)叵孪薷哂谌珖孪蓿瑒t將貸款加點(diǎn)幅度調(diào)整為當(dāng)?shù)叵孪?。同時(shí),對(duì)于符合條件的存量首套住房貸款,客戶無需提交申請(qǐng),銀行將統(tǒng)一通過批量調(diào)整的方式進(jìn)行調(diào)整,但是,“二套轉(zhuǎn)首套”存量貸款需要主動(dòng)申請(qǐng)并提供相關(guān)材料。如果原來執(zhí)行固定利率的,則需要先轉(zhuǎn)換為LPR定價(jià)的浮動(dòng)貸款利率,再進(jìn)行調(diào)整。
根據(jù)要求,此次可開展存量房貸利率調(diào)整的調(diào)整范圍應(yīng)滿足:貸款發(fā)放時(shí)間或合同簽訂時(shí)間在2023年8月31日(含當(dāng)日)以前;用途為購買住宅的商業(yè)性個(gè)人住房貸款,包括普通純商業(yè)性個(gè)人住房貸款、公積金組合貸款中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款;須為首套個(gè)人住房貸款。
具體看
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1
哪類房貸可以調(diào)整利率?
四家銀行符合調(diào)整要求的房貸類型基本相當(dāng)。
工商銀行稱,同時(shí)符合三個(gè)條件的個(gè)人住房貸款,可開展存量房貸利率調(diào)整:
一是貸款發(fā)放時(shí)間或合同簽訂時(shí)間在2023年8月31日(含當(dāng)日)以前。二是用途為購買住宅的商業(yè)性個(gè)人住房貸款。三是須為首套個(gè)人住房貸款。
其中,首套個(gè)人住房既包括原貸款發(fā)放時(shí)滿足所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的房貸的,也包括發(fā)放時(shí)套數(shù)性質(zhì)為二套住房貸款及以上,但當(dāng)前已符合所在城市首套住房貸款政策的。
工商銀行稱,原則上應(yīng)為按月足額償還本息的正常類個(gè)人住房貸款,如貸款當(dāng)前處于不良狀態(tài),須客戶歸還積欠本金及利息后再申請(qǐng)調(diào)整利率。
2
可以調(diào)整到什么利率水平?
四家銀行的利率調(diào)整規(guī)則也大致相當(dāng),分三個(gè)不同階段予以安排。具體看:
以農(nóng)業(yè)銀行為例,對(duì)于2019年10月7日(含)前發(fā)放的、已按人民銀行2019年第30號(hào)公告要求轉(zhuǎn)換為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)定價(jià)的存量首套個(gè)人住房貸款,利率水平調(diào)整至原貸款合同期限對(duì)應(yīng)的LPR(即加點(diǎn)幅度為0);貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于原貸款合同期限對(duì)應(yīng)LPR的,按發(fā)放時(shí)當(dāng)?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。LPR轉(zhuǎn)換后的利率水平不高于原貸款合同期限對(duì)應(yīng)的LPR或不高于貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限的,不作調(diào)整。
對(duì)于2019年10月8日(含)至2022年5月14日(含)發(fā)放的存量首套個(gè)人住房貸款,利率水平調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限,即原貸款合同期限對(duì)應(yīng)的LPR(即加點(diǎn)幅度為0);貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于原貸款合同期限對(duì)應(yīng)LPR的,按發(fā)放時(shí)當(dāng)?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。利率水平不高于原貸款合同期限對(duì)應(yīng)LPR或不高于貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限的,不作調(diào)整。
對(duì)于2022年5月15日(含)至2023年8月31日(含)發(fā)放的存量首套個(gè)人住房貸款(含已簽訂合同但未發(fā)放的貸款),利率水平調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限,即原貸款合同期限對(duì)應(yīng)的LPR減20個(gè)基點(diǎn);貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于原貸款合同期限對(duì)應(yīng)的LPR減20個(gè)基點(diǎn)的,按發(fā)放時(shí)當(dāng)?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。利率水平不高于原貸款合同期限對(duì)應(yīng)的LPR減20個(gè)基點(diǎn)或不高于貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限的,不作調(diào)整。
3
申請(qǐng)下調(diào)首套房貸利率需要自己操作嗎?
四家銀行均對(duì)符合條件的貸款進(jìn)行了批量調(diào)整安排。
比如,工商銀行稱,原貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸,該行將于2023年9月25日集中批量調(diào)整合同貸款利率,批量調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行,此前利息均按原合同利率水平計(jì)算。
中國銀行稱,存量首套住房貸款客戶無需申請(qǐng),該行將于2023年9月25日集中調(diào)整,利率調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行,此前利息均按原合同利率水平計(jì)算。9月25日起,客戶可登陸中國銀行手機(jī)銀行App,在“貸款—房貸利率調(diào)整”模塊下,對(duì)您名下房貸是否符合調(diào)整條件、調(diào)整進(jìn)度及調(diào)整結(jié)果等情況進(jìn)行查詢。
4
哪類房貸利率需要自己向銀行提出申請(qǐng)?
總體看,“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸、未完成LPR轉(zhuǎn)換、不良貸款歸還積欠本息的存量房貸等,需要客戶額外操作。
比如,工商銀行稱,原貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行二套房貸利率標(biāo)準(zhǔn),當(dāng)前按本公告所述已符合所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸,即“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸,或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸,需由客戶向該行主動(dòng)申請(qǐng)利率調(diào)整,經(jīng)我行審核符合條件后按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。
當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸,需由客戶向該行主動(dòng)申請(qǐng)利率調(diào)整,先按照中國人民銀行公告[2019]第30號(hào)相關(guān)要求轉(zhuǎn)換為LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款,再按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。
5
可以通過哪些渠道申請(qǐng)?
工商銀行稱,線上渠道方面,該行手機(jī)銀行支持“一鍵申請(qǐng)”,具體辦理路徑為:下載中國工商銀行App-登錄/注冊(cè)-貸款-存量房貸利率調(diào)整-一鍵申請(qǐng)?!岸邹D(zhuǎn)首套”業(yè)務(wù)申請(qǐng)需客戶同步上傳首套住房貸款證明材料。不良貸款歸還積欠本息及當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸客戶無需上傳證明材料。
線下渠道方面,客戶可通過“中國工商銀行客戶服務(wù)”微信公眾號(hào)點(diǎn)擊“金融-個(gè)人貸款-貸款服務(wù)行咨詢電話查詢”查看該行所有貸款服務(wù)行聯(lián)系方式,可到原貸款服務(wù)行線下申請(qǐng)辦理利率調(diào)整?!岸邹D(zhuǎn)首套”業(yè)務(wù)申請(qǐng)需客戶攜帶身份證、首套住房貸款證明等材料。
農(nóng)業(yè)銀行稱,將在掌上銀行、貸款經(jīng)辦行、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、95599、“中國農(nóng)業(yè)銀行微銀行”等渠道提供查詢等服務(wù),可于2023年9月15日起查詢本人存量房貸利率是否滿足下調(diào)條件及下調(diào)幅度等有關(guān)事宜。
中國銀行稱,存量首套住房貸款客戶無需申請(qǐng),該行將于2023年9月25日集中調(diào)整。二套及以上房貸且符合調(diào)整條件、固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)且完成LPR轉(zhuǎn)換、不良貸款歸還積欠本息的房貸客戶可通過線上(手機(jī)銀行)、線下(貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu))渠道提交申請(qǐng),但需要通過線下(貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu))渠道提交相關(guān)證明材料,具體所需佐證材料請(qǐng)咨詢貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。
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