半島聚焦丨解讀！四大銀行降息細(xì)則公布，首套直接降，二套轉(zhuǎn)首套需申請(qǐng)
發(fā)布時(shí)間：2023-09-07 20:53:07 文章來源：大眾報(bào)業(yè)·半島新聞
9月7日上午，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行發(fā)布關(guān)于存量首套

9月7日上午，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行發(fā)布關(guān)于存量首套個(gè)人住房貸款利率調(diào)整的公告，明確了存量房貸利率調(diào)整的調(diào)整范圍、調(diào)整規(guī)則、申請(qǐng)方式及調(diào)整時(shí)間、申請(qǐng)渠道等內(nèi)容。

詳情如下


(資料圖)

↓

工商銀行

農(nóng)業(yè)銀行

中國銀行

建設(shè)銀行

總的來看，存量房貸利率下調(diào)后，最低不低于相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）或貸款發(fā)放時(shí)的全國下限[2019年10月8日（含）至2022年5月14日（含）為LPR，2022年5月15日（含）至2023年8月31日（含）為LPR-20個(gè)基點(diǎn)]，如當(dāng)?shù)叵孪薷哂谌珖孪蓿瑒t將貸款加點(diǎn)幅度調(diào)整為當(dāng)?shù)叵孪?。同時(shí)，對(duì)于符合條件的存量首套住房貸款，客戶無需提交申請(qǐng)，銀行將統(tǒng)一通過批量調(diào)整的方式進(jìn)行調(diào)整，但是，“二套轉(zhuǎn)首套”存量貸款需要主動(dòng)申請(qǐng)并提供相關(guān)材料。如果原來執(zhí)行固定利率的，則需要先轉(zhuǎn)換為LPR定價(jià)的浮動(dòng)貸款利率，再進(jìn)行調(diào)整。

根據(jù)要求，此次可開展存量房貸利率調(diào)整的調(diào)整范圍應(yīng)滿足：貸款發(fā)放時(shí)間或合同簽訂時(shí)間在2023年8月31日（含當(dāng)日）以前；用途為購買住宅的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，包括普通純商業(yè)性個(gè)人住房貸款、公積金組合貸款中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款；須為首套個(gè)人住房貸款。

具體看

↓

1

哪類房貸可以調(diào)整利率？

四家銀行符合調(diào)整要求的房貸類型基本相當(dāng)。

工商銀行稱，同時(shí)符合三個(gè)條件的個(gè)人住房貸款，可開展存量房貸利率調(diào)整：

一是貸款發(fā)放時(shí)間或合同簽訂時(shí)間在2023年8月31日（含當(dāng)日）以前。二是用途為購買住宅的商業(yè)性個(gè)人住房貸款。三是須為首套個(gè)人住房貸款。

其中，首套個(gè)人住房既包括原貸款發(fā)放時(shí)滿足所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的房貸的，也包括發(fā)放時(shí)套數(shù)性質(zhì)為二套住房貸款及以上，但當(dāng)前已符合所在城市首套住房貸款政策的。

工商銀行稱，原則上應(yīng)為按月足額償還本息的正常類個(gè)人住房貸款，如貸款當(dāng)前處于不良狀態(tài)，須客戶歸還積欠本金及利息后再申請(qǐng)調(diào)整利率。

2

可以調(diào)整到什么利率水平？

四家銀行的利率調(diào)整規(guī)則也大致相當(dāng)，分三個(gè)不同階段予以安排。具體看：

以農(nóng)業(yè)銀行為例，對(duì)于2019年10月7日（含）前發(fā)放的、已按人民銀行2019年第30號(hào)公告要求轉(zhuǎn)換為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）定價(jià)的存量首套個(gè)人住房貸款，利率水平調(diào)整至原貸款合同期限對(duì)應(yīng)的LPR（即加點(diǎn)幅度為0）；貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于原貸款合同期限對(duì)應(yīng)LPR的，按發(fā)放時(shí)當(dāng)?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。LPR轉(zhuǎn)換后的利率水平不高于原貸款合同期限對(duì)應(yīng)的LPR或不高于貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限的，不作調(diào)整。

對(duì)于2019年10月8日（含）至2022年5月14日（含）發(fā)放的存量首套個(gè)人住房貸款，利率水平調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限，即原貸款合同期限對(duì)應(yīng)的LPR（即加點(diǎn)幅度為0）；貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于原貸款合同期限對(duì)應(yīng)LPR的，按發(fā)放時(shí)當(dāng)?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。利率水平不高于原貸款合同期限對(duì)應(yīng)LPR或不高于貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限的，不作調(diào)整。

對(duì)于2022年5月15日（含）至2023年8月31日（含）發(fā)放的存量首套個(gè)人住房貸款（含已簽訂合同但未發(fā)放的貸款），利率水平調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限，即原貸款合同期限對(duì)應(yīng)的LPR減20個(gè)基點(diǎn)；貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于原貸款合同期限對(duì)應(yīng)的LPR減20個(gè)基點(diǎn)的，按發(fā)放時(shí)當(dāng)?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。利率水平不高于原貸款合同期限對(duì)應(yīng)的LPR減20個(gè)基點(diǎn)或不高于貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限的，不作調(diào)整。

3

申請(qǐng)下調(diào)首套房貸利率需要自己操作嗎？

四家銀行均對(duì)符合條件的貸款進(jìn)行了批量調(diào)整安排。

比如，工商銀行稱，原貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸，該行將于2023年9月25日集中批量調(diào)整合同貸款利率，批量調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計(jì)算。

中國銀行稱，存量首套住房貸款客戶無需申請(qǐng)，該行將于2023年9月25日集中調(diào)整，利率調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計(jì)算。9月25日起，客戶可登陸中國銀行手機(jī)銀行App，在“貸款—房貸利率調(diào)整”模塊下，對(duì)您名下房貸是否符合調(diào)整條件、調(diào)整進(jìn)度及調(diào)整結(jié)果等情況進(jìn)行查詢。

4

哪類房貸利率需要自己向銀行提出申請(qǐng)？

總體看，“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸、未完成LPR轉(zhuǎn)換、不良貸款歸還積欠本息的存量房貸等，需要客戶額外操作。

比如，工商銀行稱，原貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行二套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)前按本公告所述已符合所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸，即“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸，或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸，需由客戶向該行主動(dòng)申請(qǐng)利率調(diào)整，經(jīng)我行審核符合條件后按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。

當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸，需由客戶向該行主動(dòng)申請(qǐng)利率調(diào)整，先按照中國人民銀行公告[2019]第30號(hào)相關(guān)要求轉(zhuǎn)換為LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，再按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。

5

可以通過哪些渠道申請(qǐng)？

工商銀行稱，線上渠道方面，該行手機(jī)銀行支持“一鍵申請(qǐng)”，具體辦理路徑為：下載中國工商銀行App-登錄/注冊(cè)-貸款-存量房貸利率調(diào)整-一鍵申請(qǐng)?！岸邹D(zhuǎn)首套”業(yè)務(wù)申請(qǐng)需客戶同步上傳首套住房貸款證明材料。不良貸款歸還積欠本息及當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸客戶無需上傳證明材料。

線下渠道方面，客戶可通過“中國工商銀行客戶服務(wù)”微信公眾號(hào)點(diǎn)擊“金融-個(gè)人貸款-貸款服務(wù)行咨詢電話查詢”查看該行所有貸款服務(wù)行聯(lián)系方式，可到原貸款服務(wù)行線下申請(qǐng)辦理利率調(diào)整?！岸邹D(zhuǎn)首套”業(yè)務(wù)申請(qǐng)需客戶攜帶身份證、首套住房貸款證明等材料。

農(nóng)業(yè)銀行稱，將在掌上銀行、貸款經(jīng)辦行、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、95599、“中國農(nóng)業(yè)銀行微銀行”等渠道提供查詢等服務(wù)，可于2023年9月15日起查詢本人存量房貸利率是否滿足下調(diào)條件及下調(diào)幅度等有關(guān)事宜。

中國銀行稱，存量首套住房貸款客戶無需申請(qǐng)，該行將于2023年9月25日集中調(diào)整。二套及以上房貸且符合調(diào)整條件、固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)且完成LPR轉(zhuǎn)換、不良貸款歸還積欠本息的房貸客戶可通過線上（手機(jī)銀行）、線下（貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)）渠道提交申請(qǐng)，但需要通過線下（貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)）渠道提交相關(guān)證明材料，具體所需佐證材料請(qǐng)咨詢貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。

大眾報(bào)業(yè)·半島新聞綜合自四大銀行官網(wǎng)、澎湃新聞、每日經(jīng)濟(jì)新聞、上海證券報(bào)等

標(biāo)簽：

資訊播報(bào)

樂活HOT

娛樂LOVE

精彩推送