投資理財含義是什么？投資理財案的風險分類
發(fā)布時間：2023-05-16 10:51:53 文章來源：法制法律網(wǎng)
一、投資理財含義1、理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已，而是一個可持續(xù)循環(huán)的過程。2、理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出...

一、投資理財含義

1、理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已，而是一個可持續(xù)循環(huán)的過程。

2、理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)、也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入，因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。

3、理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產(chǎn)風險與市場風險，都會影響到現(xiàn)金流入(收入中斷風險)或現(xiàn)金流出(費用遞增風險)。

二、投資理財案風險分類

1、謹慎型理財產(chǎn)品：謹慎型等級以下一般都是保本理財產(chǎn)品，這一類的產(chǎn)品主要是投資于信用程度非常高的等級債券和貨幣市場等低風險的金融理財產(chǎn)品。受到市場的波動和政策法規(guī)變化等因素影響是比較少的。

2、穩(wěn)健類型理財產(chǎn)品：這一類型的理財產(chǎn)品大多數(shù)為非保本理財產(chǎn)品，同時也包括了部分保本浮動收益類型的理財產(chǎn)品，這類產(chǎn)品并不能夠保證本金剛性兌付，但是風險相對較少收益浮動相對可控。

3、平衡型理財產(chǎn)品：從這一個級別的理財產(chǎn)品開始絕大多數(shù)產(chǎn)品不能夠保證本金剛性兌付，收益浮動也有著一定的波動性，這一類的理財產(chǎn)品可以投資于債券以及同業(yè)存放等低波動性的金融理財產(chǎn)品，同時也可以投資股票外匯等高波動性的金融理財產(chǎn)品，但是在比例原則上不能夠超過30%。

4、激進型理財產(chǎn)品：這一級別的理財產(chǎn)品本金風險是非常大的，而且收益波動性也是非常大的，投資非常容易受到市場波動和政策法規(guī)變化等風險因素的影響。

三、投資理財?shù)姆N類

第一大類是固定收益類的理財產(chǎn)品。

常見的有銀行理財產(chǎn)品、信托理財產(chǎn)品。銀行的保本固定收益類產(chǎn)品的資金一般會投向安全級別較高的國庫券、貨幣市場產(chǎn)品等，收益率相對較低，安全有保障。而信托理財產(chǎn)品，一般有明確的投資方向和資金保障措施，但投資起點高，一般老百姓投資不起。

第二大類是保本浮動收益理財產(chǎn)品。

以銀行發(fā)行為主，雖本金有保障，但收益不能得到有效的保障，收益一般較保本固定收益類產(chǎn)品高。

第三類是非保本浮動收益類理財產(chǎn)品。

主要分為銀行理財產(chǎn)品和證券投資理財產(chǎn)品。銀行非保本浮動收益理財產(chǎn)品的資金投向一般分為不同種類。證券投資理財產(chǎn)品主要包括基金和定向增發(fā)理財產(chǎn)品。

1、學會節(jié)流。

工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊?

2、做好開源。

有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益;

3、善于計劃。

理財?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要;

4、合理安排資金結構，在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點;

5、根據(jù)自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。

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