天天速看：不賺錢，不收管理費(fèi)！這家巨頭公募產(chǎn)品放大招！
發(fā)布時(shí)間：2023-05-26 10:58:55 文章來源：中國(guó)基金報(bào)
近日，一只銀行理財(cái)權(quán)益類公募產(chǎn)品（類公募基金），提出累計(jì)凈值低于1元時(shí)，不收固定管理費(fèi)引發(fā)關(guān)注。近年

有人創(chuàng)新打破傳統(tǒng)收費(fèi)模式，不賺錢不收管理費(fèi)！

近日，一只銀行理財(cái)權(quán)益類公募產(chǎn)品（類公募基金），提出累計(jì)凈值低于1元時(shí)，不收固定管理費(fèi)引發(fā)關(guān)注。近年，資管產(chǎn)品在不賺錢情況下，管理費(fèi)收取的問題屢屢引發(fā)討論。


(資料圖)

以市場(chǎng)化著稱的招商銀行旗下的招銀理財(cái)，創(chuàng)新出新招。近日發(fā)行的招銀理財(cái)招卓?jī)r(jià)值精選權(quán)益類理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品，作為銀行理財(cái)?shù)墓紮?quán)益產(chǎn)品，公開打破了傳統(tǒng)公募資管產(chǎn)品的固定管理費(fèi)模式。

根據(jù)產(chǎn)品說明書，招銀理財(cái)招卓?jī)r(jià)值精選權(quán)益類理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品是一只“股票型產(chǎn)品”，產(chǎn)品資金80%-95%投資于權(quán)益資產(chǎn)；其余資金主要投資于固定收益資產(chǎn)。因此根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特征，選取：中證高股息（930838.CSI）×45%＋港股通高股息（930914.CSI）×45%＋上證國(guó)債指數(shù)（000012.SH）×10%作為本產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)。

從發(fā)行門檻來講，這只產(chǎn)品也是一只公募產(chǎn)品。首次投資最低金額為100元；超出首次投資最低金額部分，須為1元或1元的整數(shù)倍。發(fā)行規(guī)模下限200萬(wàn)元，上限15億元。

按照公募基金股票型基金的收費(fèi)模式，管理費(fèi)率一般是固定的1.5%，托管費(fèi)率是0.25%。招卓?jī)r(jià)值精選權(quán)益類理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品打破常規(guī)的不論漲跌固定收費(fèi)模式，規(guī)定固定投資管理費(fèi)在產(chǎn)品累計(jì)凈值低于1.00元（不含）時(shí)，暫停收取管理費(fèi)，等回到1元后再恢復(fù)收取。

產(chǎn)品說明書顯示：“如本產(chǎn)品當(dāng)日累計(jì)凈值低于1.00元（不含）時(shí)，管理人將從下一自然日起暫停收取固定投資管理費(fèi)。直至本產(chǎn)品累計(jì)凈值高于1.00元（含）后，管理人恢復(fù)收取理財(cái)計(jì)劃固定投資管理費(fèi)，固定投資管理費(fèi)率1.50%/年。固定管理費(fèi)精確到小數(shù)點(diǎn)后2位，小數(shù)點(diǎn)2位以后舍位。

對(duì)于托管費(fèi)，產(chǎn)品說明書也表示：托管人對(duì)本理財(cái)計(jì)劃收取托管費(fèi)，托管費(fèi)率0.08%/年。托管費(fèi)精確到小數(shù)點(diǎn)后2位，小數(shù)點(diǎn)2位以后舍位。

當(dāng)然，該產(chǎn)品不收管理費(fèi)的門檻是累計(jì)凈值低于1元，值得注意的是，該產(chǎn)品首發(fā)成立后有6個(gè)月的封閉期，在封閉期內(nèi)只能申購(gòu)不能贖回。

產(chǎn)品的發(fā)行認(rèn)購(gòu)期為2023年5月23日到2023年5月29日，認(rèn)購(gòu)登記日為2023年5月30日。理財(cái)計(jì)劃成立日也是2023年5月30日。

對(duì)于理財(cái)計(jì)劃的申購(gòu)和贖回，本理財(cái)計(jì)劃成立后，每個(gè)開放日的9:00（含）至15:00（含）開放申購(gòu)和贖回，2023年11月30日（含）之前的開放日只接受申購(gòu)申請(qǐng)，不接受贖回申請(qǐng)。

據(jù)了解，該產(chǎn)品累積凈值低于1.0不收管理費(fèi)的設(shè)計(jì)，對(duì)于首發(fā)認(rèn)購(gòu)的客戶來說，是負(fù)責(zé)的態(tài)度。另也是公司對(duì)投資經(jīng)理的信心，也體現(xiàn)公司的信心。

銀行理財(cái)公司很少有純權(quán)益產(chǎn)品，且招銀理財(cái)這只產(chǎn)品發(fā)行，對(duì)投資經(jīng)理的大舉宣傳也是在銀行理財(cái)公司中少見。不過，產(chǎn)品已經(jīng)發(fā)售2天，據(jù)了解銷售情況并不火熱。一方面是當(dāng)下市場(chǎng)低迷，另一方面銀行理財(cái)?shù)母唢L(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品需要到柜臺(tái)辦理風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)。

對(duì)此，有知情人士表示，該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)級(jí)為 PR5（高風(fēng)險(xiǎn)），根據(jù)銀行理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定，PR5（高風(fēng)險(xiǎn)）的產(chǎn)品的購(gòu)買，需要到銀行柜臺(tái)辦理風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)后方可購(gòu)買。

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