近日,浙江湖州一市民發(fā)布視頻稱,去銀行存5萬元現(xiàn)金,遭遇工作人員對于職業(yè)、現(xiàn)金來源等諸多問題的問詢,并被要求提供收入證明等材料。此事引發(fā)高度關(guān)注,并登上熱搜,網(wǎng)友對此說法不一。
2月8日,半島全媒體記者對青島12家銀行的一線業(yè)務(wù)人員進(jìn)行咨詢,12家銀行表示,把5萬元存入銀行,只需本人帶著銀行卡、身份證來就行,不要求提供背景材料、收入來源、用途說明等證明材料,也無需預(yù)約。
(相關(guān)資料圖)
無需證明,本人帶著銀行卡、身份證來就行
中國工商銀行青島城陽支行營業(yè)部工作人員表示,本人存錢,拿著身份證、帶著銀行卡來就可以。當(dāng)問及是否需要背景材料或者用途說明時(shí),對方則表示“不需要!”并且存錢無需預(yù)約,隨時(shí)都能來。
中國農(nóng)業(yè)銀行青島團(tuán)島支行工作人員說:“存5萬元現(xiàn)金,沒有‘需要攜帶背景材料和用途說明’的說法,本人帶卡帶身份證來就可以辦理,不需要預(yù)約。”
中國建設(shè)銀行青島嶗山支行工作人員表示,將5萬元存入賬戶無需特殊的材料,“如果金額比較大的話,比如50萬元,可能做一些正常的問詢,5萬元則不需要?!?/p>
招商銀行青島李滄支行工作人員也表達(dá)了相似的觀點(diǎn),“存5萬元,帶著卡和身份證來就行,存錢超過50萬元可能需要一些證明材料。”
中國光大銀行青島中央商務(wù)區(qū)支行的工作人員解答了記者的問題:“個(gè)人存現(xiàn)金5萬元,不用材料,拿著身份證、銀行卡過來,抽號、排隊(duì)、存上就可以了?!?/p>
華夏銀行青島南京路支行的工作人員表示,拿著卡、身份證來,“柜臺可能會有簡單的問詢,正常回答就好了,無需預(yù)約?!?/p>
浦發(fā)銀行青島分行工作人員表示,只需要帶著身份證和銀行卡過去存就行,無需證明。
興業(yè)銀行青島分行工作人員也表示,“不需要提供證明,帶身份證直接存,無需預(yù)約,但如果存的是零錢,則需要預(yù)約?!?/p>
部分銀行會詢問資金來源用途
部分銀行表示,5萬元以上的現(xiàn)金存款不需要提供相關(guān)材料證明,但是會進(jìn)行正常的“詢問”,了解資金的來源和用途。
中國民生銀行香港東路支行工作人員表示,“會詢問資金來源和用途,銀行只是起到審查義務(wù),存款本人對真實(shí)性負(fù)責(zé),銀行打印由本人簽字。”
中國銀行青島遼陽東路支行工作人員表示,“存5萬現(xiàn)金只需要帶身份證,在銀行填寫存款信息單時(shí)填寫個(gè)人的收入、資金來源等信息,不需要額外提供相關(guān)材料證明?!?/p>
交通銀行青島分行營業(yè)部工作人員表示,帶著身份證即可,可能會問詢一下資金來源和用途,但不需要提供相關(guān)材料證明。
中國郵政儲蓄銀行青島分行營業(yè)部工作人員表示,可帶身份證直接存,會問詢一下資金的來源和用途。
存現(xiàn)金何故需要收入證明?
2022年1月底,中國人民銀行等三部門聯(lián)合印發(fā)了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行 銀保監(jiān)會 證監(jiān)會令〔2022〕第1號,以下簡稱1號令),并于去年3月1日起施行。
其中提到:商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上,或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)客戶身份,了解并登記資金的來源或者用途。
招聯(lián)首席研究員董希淼指出,現(xiàn)金具有匿名、不可追蹤等特點(diǎn),大額現(xiàn)金往往被用來進(jìn)行洗錢、逃漏稅等不法行為,危害國家經(jīng)濟(jì)金融秩序。1號令有助于完善反洗錢監(jiān)管制度,打擊非法的現(xiàn)金使用行為,提高反洗錢工作水平,減少洗錢、恐怖融資等犯罪活動,更好地維護(hù)金融穩(wěn)定和金融安全,對于普通自然人客戶來說影響較小,不應(yīng)過度解讀和誤讀。
對我們普通儲戶有影響嗎?
正常情況下,金融機(jī)構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料,金融機(jī)構(gòu)在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況。只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時(shí),才會向客戶進(jìn)一步了解情況。
據(jù)央行統(tǒng)計(jì),目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右,總體上看對客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。
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