環(huán)球最資訊丨個人養(yǎng)老金落地“開閘”！青島入選36個先行城市(地區(qū))名單 年繳費上限12000元
發(fā)布時間：2022-11-26 20:54:48 文章來源：大眾報業(yè)·半島網(wǎng)-半島都市報
人力資源社會保障部11月25日宣布個人養(yǎng)老金啟動實施,同時公布了36個先行城市或地區(qū)名單。個人養(yǎng)老金有什么作用?百姓怎么參加、如何購買?能優(yōu)惠

人力資源社會保障部11月25日宣布個人養(yǎng)老金啟動實施,同時公布了36個先行城市或地區(qū)名單。個人養(yǎng)老金有什么作用?百姓怎么參加、如何購買?能優(yōu)惠多少稅費?“新華視點”記者采訪了權威部門和專家。

如何建立個人賬戶?


(資料圖片僅供參考)

個人養(yǎng)老金不同于基本養(yǎng)老保險,是政府支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養(yǎng)老保險制度,目前規(guī)定年繳納上限為12000元。

“通俗地說,個人養(yǎng)老金就是通過政策支持,鼓勵大家在基本養(yǎng)老保險的基礎上再增加一份積累,為老年生活再添一份保障?！鼻迦A大學社會科學學院特聘教授董克用說。

按照人力資源社會保障部發(fā)布的名單,個人養(yǎng)老金在北京、上海、廣州、西安、成都、青島等36個城市或地區(qū)先行落地。

此前多家銀行已經啟動開戶預約。截至11月24日,僅中國農業(yè)銀行就已有超20萬客戶預約辦理個人養(yǎng)老金開戶業(yè)務。記者25日查詢多家銀行的App,均已顯示個人養(yǎng)老金開戶操作入口。

45歲的成都市民張女士25日下午來到農行四川分行天府大道營業(yè)網(wǎng)點,在工作人員指導下開立了個人養(yǎng)老金資金賬戶?！皫追昼娋湍芡瓿?很方便。”張女士說,她一直想在基本養(yǎng)老金外,再找個合適渠道存些養(yǎng)老錢?！皞€人養(yǎng)老金有專門的賬戶,投資專門的產品,感覺很踏實,所以第一時間參加試試看?！?/p>

根據(jù)《個人養(yǎng)老金實施辦法》,每位個人養(yǎng)老金參加人都需要開設兩個賬戶,即個人養(yǎng)老金賬戶及個人養(yǎng)老金資金賬戶。

其中,個人養(yǎng)老金賬戶需通過國家社會保險公共服務平臺、全國人社政務服務平臺等全國統(tǒng)一線上服務入口或者商業(yè)銀行建立,用于信息記錄、查詢和服務等。

個人養(yǎng)老金資金賬戶需在符合規(guī)定的商業(yè)銀行開立或者指定,用于繳費、購買產品、歸集收益等,銀行對資金賬戶免收年費、賬戶管理費、短信費、轉賬手續(xù)費。

“這兩個賬戶都是唯一的,且互相對應。通過銀行可以一次性開立這兩個賬戶?！比肆Y源社會保障部養(yǎng)老保險司副司長賈江說,“兩個賬戶開立后,參加人就可以向個人養(yǎng)老金資金賬戶繳費、購買個人養(yǎng)老金產品了。”

對于參加人來說,可以根據(jù)自己的經濟負擔能力,自主決定是每年都參加還是部分年度參加,以及年度內繳多少、一次性繳納還是分次繳納。

為提高安全性,參加人可購買的金融產品采取名單式管理,包括儲蓄存款、理財產品、商業(yè)養(yǎng)老保險和公募基金等,具體產品由金融監(jiān)管部門確定,并通過個人養(yǎng)老金信息管理服務平臺、金融行業(yè)平臺公布和更新。

目前,證監(jiān)會已公布入選的129只基金產品名單。個人養(yǎng)老金保險類產品名單也已公布,有來自6家保險公司的總計7款產品入圍。

“我們已經全面開放個人養(yǎng)老金資金賬戶開立、繳存、領取、公募基金購買等服務,其他類別產品后續(xù)也將很快上線?！敝袊r業(yè)銀行個人金融部賬戶與支付管理處處長蔣浩說。

能享受多少稅收優(yōu)惠?

與基本養(yǎng)老保險不同,個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制度,投入資金完全來源于個人,沒有社會互濟性。相當于給自己存一筆養(yǎng)老錢,積累得多,未來就拿得多。

“與一般金融產品相比,進入個人養(yǎng)老金‘白名單’的產品要具備運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側重長期保值四個屬性,從而更好保障退休人員的生活?！辟Z江表示,參加人可以根據(jù)偏好選擇購買。

個人養(yǎng)老金與普通存款、理財產品不同,能享受稅收優(yōu)惠。

在繳費環(huán)節(jié),個人向個人養(yǎng)老金資金賬戶的繳費,按照12000元/年的限額標準享受遞延納稅,在綜合所得或經營所得中據(jù)實扣除。參加人使用“個人所得稅”App掃描繳費憑證上的二維碼就可申報扣除。

在投資環(huán)節(jié),計入個人養(yǎng)老金資金賬戶的投資收益暫不征收個人所得稅。

在領取環(huán)節(jié),積累的個人養(yǎng)老金不納入個人所得稅年度清繳,單獨按照3%的稅率繳納個人所得稅。

已在36個先行城市或地區(qū)建立基本養(yǎng)老保險關系的勞動者,都可以參加個人養(yǎng)老金。不過從稅收優(yōu)惠的角度看,參加人受益程度有所不同。

“在投資和領取環(huán)節(jié)政策具有普惠性,所有人可享受的稅收優(yōu)惠一致,主要差別在繳納環(huán)節(jié)?！倍擞谜f,我國個人所得稅起征點為月收入5000元,需要繳納個人所得稅的參與者,才能在繳納環(huán)節(jié)享受到個人養(yǎng)老金帶來的優(yōu)惠。

對外經貿大學國家對外開放研究院研究員孫潔說:“僅從繳納環(huán)節(jié)看,根據(jù)相關測算,年收入超過6萬元的參加人,根據(jù)年收入水平不同,個人養(yǎng)老金可每年節(jié)稅幾百元至幾千元、甚至上萬元不等?！?/p>

孫潔分析說,一方面是每年1.2萬元的個人養(yǎng)老金繳費,可以像子女教育、贍養(yǎng)老人等支出一樣,從個人收入中扣除,不計入當年應納稅所得額。另一方面,是對部分群體而言,1.2萬元的免稅額度可能會降低當期個人所得稅一個稅檔。比如年收入10萬左右的部分參加人,扣除1.2萬元免稅額度后,個人所得稅率可從10%降至3%,能明顯減少納稅。

怎么保障資金安全?

個人養(yǎng)老金資金賬戶實行封閉運行,不得提前支取。這意味著,對年輕人而言,這筆資金的投資運營周期可能長達幾十年,資金的安全性如何保障?

專家表示,如果選對了投資機構,資產組合合理,可以獲取較好的長期投資收益。

在董克用看來,個人養(yǎng)老金早參與早受益,養(yǎng)老投資不怕少但要先起步。比如一名年輕人投入養(yǎng)老資金100元,如果能夠實現(xiàn)3%的年化收益40年,最后可累積320多元,其中70%左右為投資的收益。

“個人養(yǎng)老金采取市場化運營,不可避免存在投資風險,也會出現(xiàn)上下波動?！睂O潔表示,作為國家制度安排,個人養(yǎng)老金有著嚴格的監(jiān)管和規(guī)范要求。具體收益高低取決于很多因素,既與經濟發(fā)展水平、產品運行質量密切相關,又受個人投資眼光、投資能力影響,將是綜合作用的結果。

《個人養(yǎng)老金實施辦法》強調,銷售機構要以“銷售適當性”為原則,做好風險提示,不得主動向參加人推介超出其風險承受能力的個人養(yǎng)老金產品。

按照實施辦法,參加人達到領取基本養(yǎng)老金年齡,或者完全喪失勞動能力、出國(境)定居時可領取個人養(yǎng)老金。參加人身故的,其個人養(yǎng)老金資金賬戶內的資產可以繼承。

從已公布的36個先行城市或地區(qū)看,個人養(yǎng)老金試點覆蓋了全國31個省份,大部分省會城市和計劃單列市都被納入其中。

“這是綜合考慮當?shù)亟洕鐣l(fā)展水平、人均可支配收入、金融服務能力等因素確定的。個人養(yǎng)老金是一項全新的制度,需要在部分城市或地區(qū)試行1年后,積累經驗再逐步推開?！辟Z江說。

據(jù)新華社

■延伸

島城市民可自愿開戶參加 23家商業(yè)銀行首批開辦

11月25日電,人力資源社會保障部會同財政部、國家稅務總局發(fā)布“關于公布個人養(yǎng)老金先行城市(地區(qū))的通知”,山東青島、東營入選36個先行城市或地區(qū)名單。

通知明確,先行城市或地區(qū)符合條件的群眾可自愿參加個人養(yǎng)老金。按照規(guī)定,參加人需要開立個人養(yǎng)老金賬戶和個人養(yǎng)老金資金賬戶,賬戶里的資金可購買符合規(guī)定的理財產品、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險和公募基金等,年繳費上限為12000元。

人力資源社會保障部養(yǎng)老保險司副司長賈江介紹,個人養(yǎng)老金是政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養(yǎng)老保險制度,屬于第三支柱保險中有國家制度安排的部分,完全由個人繳費,實行完全積累,市場化運行,能享受稅收優(yōu)惠。

相關部門提示,個人養(yǎng)老金采取市場化運營,存在投資風險,參加人需謹慎選擇。個人養(yǎng)老金制度規(guī)定,銷售機構要以“銷售適當性”為原則,做好風險提示,不得主動向參加人推介超出其風險承受能力的個人養(yǎng)老金產品。

11月18日,銀保監(jiān)會發(fā)布《關于印發(fā)商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務管理暫行辦法的通知》,共計23家商業(yè)銀行和11家理財公司納入首批開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務。23家商業(yè)銀行包括6家大型銀行、12家股份制銀行和5家城市商業(yè)銀行,它們分別是工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行、北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行。

根據(jù)《個人養(yǎng)老金實施辦法》,參加人參加個人養(yǎng)老金,應當通過國家社會保險公共服務平臺、全國人力資源和社會保障政務服務平臺、電子社?？?、掌上12333App等全國統(tǒng)一線上服務入口或者商業(yè)銀行渠道,在信息平臺開立個人養(yǎng)老金賬戶。記者發(fā)現(xiàn),不少銀行已在其App上布局養(yǎng)老金融板塊,并通過頁面廣告位宣傳個人養(yǎng)老賬戶開立的相關金融知識。

據(jù)新華社、央視綜合整理

標簽： 資金賬戶 商業(yè)銀行 人力資源

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