假冒基金公司再現(xiàn)!除了防詐騙,良好的基金投資行為也是一種投資者保護(hù)-環(huán)球快報(bào)
發(fā)布時(shí)間:2023-05-16 07:19:46 文章來(lái)源:每日經(jīng)濟(jì)新聞
自2019年5月迎來(lái)首個(gè)“515全國(guó)投資者保護(hù)宣傳日”至今,已有五個(gè)年頭。5年來(lái),公募基金管理規(guī)模從2019年5月

自2019年5月迎來(lái)首個(gè)“515全國(guó)投資者保護(hù)宣傳日”至今,已有五個(gè)年頭。

5年來(lái),公募基金管理規(guī)模從2019年5月的約13.7萬(wàn)億元增長(zhǎng)至今年1月底的27.2萬(wàn)億元,增幅接近100%。

規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí),一方面,冒用公募基金的各種詐騙方式層出不窮,比如近日,記者注意到,有投資者將基金公司告上法庭,但經(jīng)審理后發(fā)現(xiàn)其下載注冊(cè)的是假冒基金公司的APP。


(資料圖片僅供參考)

另一方面,“基金賺錢(qián)基民不賺錢(qián)”現(xiàn)象仍是行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)議題,基金投資者保護(hù)也不僅是防詐騙,良好的投資行為也是一種守護(hù)。

假冒基金公司詐騙行為再現(xiàn)

伴隨著公募基金的飛躍發(fā)展,假冒基金公司及基金公司相關(guān)人員的各種詐騙行為屢次出現(xiàn),近日記者從裁判文書(shū)網(wǎng)注意到,一起投資者狀告基金公司的案件,經(jīng)審理后卻發(fā)現(xiàn)其下載注冊(cè)的是假冒基金公司的APP。

具體來(lái)看,王某經(jīng)微信網(wǎng)友趙某推介,通過(guò)其發(fā)送的二維碼下載并注冊(cè)了“東吳基金”APP,在該平臺(tái)與“東吳基金”簽訂兩份合同,購(gòu)買(mǎi)了兩份產(chǎn)品名稱(chēng)均為“華恒生物”的理財(cái)產(chǎn)品,投資金額均為10萬(wàn)元,到期日分別為2021年6月3日、2021年6月7日。

2021年4月15日,王某向戶(hù)名為“梁某”的賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬17000元。2021年4月16日,王某向戶(hù)名為“梁某”的賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬三次共計(jì)92000元。2021年4月20日,王某向戶(hù)名為“梁某”的賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬三次共計(jì)15萬(wàn)元。

但理財(cái)產(chǎn)品到期后未見(jiàn)還款。王某認(rèn)為“東吳基金”違反了合同約定,據(jù)此提起訴訟。

而經(jīng)審理查明,兩份標(biāo)題為《東吳基金管理合同》頁(yè)面的合同雖然均顯示產(chǎn)品名稱(chēng)“華恒生物688639”,投資人姓名“王某”,投入本金數(shù)額10萬(wàn)元。但除該兩頁(yè)頁(yè)面外,王某未能提供其所稱(chēng)合同的完整文本,亦未提供加蓋東吳基金公章的簽署頁(yè)面。

此外,在王某提供的其余《東吳基金管理合同》中,部分文件末頁(yè)落款處印有“東吳基金管理合同專(zhuān)用”的印章圖案。上述文件均為電子文檔打印件,未經(jīng)認(rèn)證。

另法院查明,王某提供的“東吳基金管理”APP圖標(biāo)與東吳基金認(rèn)可的“東吳基金”APP圖標(biāo)外觀不同,且王某登錄的“東吳基金管理”APP頁(yè)面底部顯示運(yùn)營(yíng)公司“東吳中新資產(chǎn)管理(有限公司)”,經(jīng)法院查詢(xún)并無(wú)該公司在工商系統(tǒng)注冊(cè)。

法院認(rèn)為,雙方的爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于是否成立委托理財(cái)合同關(guān)系。首先,王某僅提供了兩份合同的首頁(yè),未能提供該等合同的完整文本,亦未能提供東吳基金在該等文本上加蓋公章的證據(jù),故無(wú)法證明雙方就該等文本內(nèi)容達(dá)成了合意。

其次,王某稱(chēng)其系經(jīng)趙某推介而購(gòu)買(mǎi)了涉案理財(cái)產(chǎn)品,但未能證明趙某系被告工作人員,故無(wú)法推知趙某系受東吳基金授權(quán)而履行職務(wù)行為。

再次,王某向交易對(duì)方“梁某”進(jìn)行轉(zhuǎn)賬,但并無(wú)證據(jù)證明該賬戶(hù)與東吳基金具有關(guān)聯(lián)性,進(jìn)而亦無(wú)法證明東吳基金實(shí)際收到王某的轉(zhuǎn)賬款項(xiàng)。

最后,王某登錄的“東吳基金管理”APP并非東吳基金當(dāng)時(shí)運(yùn)營(yíng)的“東吳基金”APP,王某亦無(wú)證據(jù)證明東吳基金實(shí)際參與了該“東吳基金管理”APP的運(yùn)營(yíng)。因此,王某稱(chēng)其與東吳基金之間成立委托理財(cái)合同關(guān)系的主張,法院不予認(rèn)可。

其實(shí)對(duì)于這種典型的詐騙行為,投資者識(shí)別難度并不大,首先,下載基金公司的APP,需要選擇的是從官網(wǎng)進(jìn)行下載,而不應(yīng)該通過(guò)別人推送的二維碼下載;其次,公募基金不會(huì)涉及個(gè)人轉(zhuǎn)賬,如果是轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶(hù),投資者就應(yīng)該提高警惕了;另外,投資者還可以通過(guò)官方客服以及基金業(yè)協(xié)會(huì)公布的從業(yè)人員信息等查詢(xún)基金公司的從業(yè)人員,進(jìn)一步避免上當(dāng)受騙。

良好的投資行為有助于提升收益體感

提到投資者保護(hù),提防各種方式的詐騙是其中之一,但基金投資者保護(hù)工作也不僅是防詐騙,良好的投資行為其實(shí)也是一種守護(hù)。

隨著公募基金步入第25周年,基金產(chǎn)品越來(lái)越豐富,服務(wù)和工具越來(lái)越完善,但“基金賺錢(qián)基民不賺錢(qián)”現(xiàn)象仍是行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)議題。

今日,清華大學(xué)金融科技研究院和螞蟻財(cái)富聯(lián)合發(fā)布《2023年基民理財(cái)行為及投教偏好調(diào)研報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》),《報(bào)告》顯示,77%的受訪者認(rèn)為自己的基金投資收益未達(dá)預(yù)期,其中近四成認(rèn)為與預(yù)期差距非常大。

此外,70%的受訪者認(rèn)為收益率主要受行情影響,而在用戶(hù)行為因素中,“持有基金不夠好”、“交易時(shí)點(diǎn)不合適”、“資產(chǎn)配置不均衡”為影響收益率的前三因素。

甚至有不少投資者更是經(jīng)常覺(jué)得基金是“一買(mǎi)就跌、一賣(mài)就漲”。

對(duì)此,富國(guó)基金公司基金經(jīng)理張圣賢表示,“大部分有這種感覺(jué)的投資者買(mǎi)的都是熱門(mén)板塊,本身波動(dòng)性會(huì)比較高,大家急著追漲,遇到波動(dòng)后又很難堅(jiān)持持有,導(dǎo)致追漲殺跌。”

在張圣賢看來(lái),這看似玄學(xué)的背后也有“確認(rèn)偏誤”的心理作用,投資者會(huì)不斷強(qiáng)化自己買(mǎi)后跌、賣(mài)后漲的時(shí)刻,選擇性地回憶、搜集有利的論據(jù)來(lái)支撐自己的想法。張圣賢建議,投資者可以通過(guò)分散配置增加把握市場(chǎng)熱點(diǎn)的概率,降低組合整體的波動(dòng)率。

財(cái)通資管副總經(jīng)理周志遠(yuǎn)也表示,機(jī)構(gòu)投教內(nèi)容觸達(dá)基民的方式更豐富了,但投資者難懂是當(dāng)下要解決的問(wèn)題,機(jī)構(gòu)的投教要讓投資者看得懂、記得住、用得上。

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