近日,人民銀行太原中心支行發(fā)布的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2021年,我省社會融資規(guī)模、存貸款增量均創(chuàng)歷年新高,融資成本持續(xù)下降,交出了金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的良好答卷。 “增”“降”之間,金融運行呈現(xiàn)哪些亮點?新的一年,市場主體在緩解“融資難”“融資貴”方面有哪些新利好?2月9日,記者就此作了采訪。
聚焦服務(wù)重大戰(zhàn)略各項金融指標(biāo)創(chuàng)新高
2021年,為進(jìn)一步落實“六穩(wěn)”“六?!闭呒笆∥P(guān)于服務(wù)業(yè)提質(zhì)增效部署要求,金融業(yè)對實體經(jīng)濟(jì)支持力度持續(xù)加大,主要金融指標(biāo)保持有力增長?! 〗y(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,我省社會融資規(guī)模存量為5.11萬億元,同比增長7.2%;全年社會融資規(guī)模增量為3637.5億元;全省金融機(jī)構(gòu)本外幣各項貸款余額3.42萬億元,較年初增加3574.0億元,同比多增1052.5億元,增量創(chuàng)歷年新高?! ≈虚L期貸款增量占比較高,是金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的一大亮點。人民銀行太原中心支行調(diào)查統(tǒng)計處負(fù)責(zé)人介紹,截至2021年末,全省中長期貸款余額為2.10萬億元,較年初增加2324.9億元,占各項貸款增量65.1%。從投向來看,采礦業(yè)、制造業(yè)、電氣水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、交通運輸業(yè)和公共設(shè)施管理業(yè)等領(lǐng)域是中長期貸款支持的重點,中長期貸款余額合計達(dá)1.09萬億元,較年初增加1098.7億元?! 【G色金融穩(wěn)步發(fā)展,是2021年我省金融運行的顯著特色。隨著碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)提出,如何運用金融手段來引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、推動經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型,成為金融業(yè)探索的重點。 數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,我省綠色貸款余額2735.7億元,同比增長25.1%,高于各項貸款增速13.4個百分點。其中,清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款余額1152.5億元,同比增長41%,高于各項貸款增速29.3個百分點。監(jiān)測的19家全國性銀行中,15家銀行綠色貸款增速高于本行各項貸款增速。 數(shù)字增長來自于政策的有力支持。2021年,人民銀行太原中心支行與省政府金融辦等11部門聯(lián)合印發(fā)指導(dǎo)意見,就大力發(fā)展綠色金融、支持全省實現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)作出安排,建立全省煤電煤炭行業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型企業(yè)名單推送制度,建立綠色金融主辦行制度,以點帶面推動全省綠色金融發(fā)展。 去年11月,郵儲銀行山西省分行在晉能控股煤業(yè)集團(tuán)成功落地3億元可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款。該貸款將第三個計息年度貸款利率與企業(yè)預(yù)設(shè)的可持續(xù)發(fā)展績效目標(biāo)——新建智能化綜采工作面指標(biāo)完成度相掛鉤,在滿足融資需求的同時,激勵企業(yè)加快煤礦智能化建設(shè)步伐。在人民銀行太原中心支行指導(dǎo)下,郵儲銀行山西省分行去年還為山西國際電力集團(tuán)發(fā)行了規(guī)模5億元的全國首單可持續(xù)發(fā)展掛鉤債權(quán)融資計劃,掛鉤目標(biāo)達(dá)成后,預(yù)計2021年至2023年可實現(xiàn)二氧化碳減排91.5萬噸?! 〈送?,人民銀行太原中心支行大力推廣“綠票通”再貼現(xiàn)業(yè)務(wù),引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對綠色票據(jù)支持力度,盤活企業(yè)應(yīng)收賬款,降低融資成本。2021年,我省金融機(jī)構(gòu)累計辦理“綠票通”再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)22.3億元。
信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化中小微企業(yè)融資量增價降
中小微企業(yè)是帶動就業(yè)的主力軍。2021年,金融業(yè)圍繞支持中小微企業(yè)發(fā)展、助力科技創(chuàng)新,實施一系列紓困措施?! 〗y(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,全省“專精特新”企業(yè)貸款余額為50.3億元,同比增長18.8%;貸款加權(quán)平均利率為6.27%,較年初下降0.29個百分點;企業(yè)獲貸率為84%,較年初上升6.0個百分點,實現(xiàn)量增、價降、面擴(kuò)。在小微企業(yè)方面,截至2021年末,貸款余額達(dá)5443.7億元,較年初增加633.0億元?! ⌒刨J支持力度加大,得益于穩(wěn)健貨幣政策的有效落實和多種貨幣政策工具的運用。人民銀行太原中心支行貨幣信貸管理處負(fù)責(zé)人介紹,2021年,該行落實降準(zhǔn)政策,全年釋放流動性187.3億元;累計發(fā)放再貸款395.4億元、再貼現(xiàn)416.2億元,辦理常備借貸便利9.01億元。2021年末,我省地方法人金融機(jī)構(gòu)各項貸款較年初增加1549億元。同時,該行有序推動利率市場化改革,帶動企業(yè)貸款利率下行。2021年全省企業(yè)貸款加權(quán)平均利率5.1%,同比降低0.2個百分點。其中,普惠口徑小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率6.3%,同比降低0.6個百分點?! ?shù)據(jù)顯示,普惠金融對小微企業(yè)支持力度持續(xù)加大。2021年,人民銀行太原中心支行落實普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃,累計支持全省地方法人金融機(jī)構(gòu)對2.5萬戶、479.7億元普惠小微企業(yè)貸款本金辦理延期;累計支持1-5級地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠小微企業(yè)信用貸款78.1億元,惠及小微市場主體約2.6萬戶。
著眼市場主體倍增普惠性政策帶來新利好
新的一年,實體經(jīng)濟(jì)對金融提出新要求。政府工作報告提出,今年要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對實體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持。一系列支持實體經(jīng)濟(jì)的普惠性政策,將在今年靠前發(fā)力,不斷釋放新利好。 1月30日,我省印發(fā)強化市場主體倍增要素服務(wù)保障若干措施(試行),其中在金融支持方面,提出14項真金白銀的政策措施?! 「黜椊鹑谡咧校谝粭l就是“提高信用貸款占比”。若干措施提出,銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要減少抵押擔(dān)保依賴,推動全省信用貸款占比顯著提高、獲得信用貸款戶數(shù)顯著增加。為助力上述目標(biāo)實現(xiàn),若干措施提出在市級層面設(shè)立企業(yè)信用保證基金,全省遠(yuǎn)期規(guī)模不低于100億元,為小微、“三農(nóng)”、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)提供信用貸款、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款等增信支持。同時,將太原地方征信平臺升級為省級地方征信平臺?! ∪嗣胥y行太原中心支行征信管理處負(fù)責(zé)人介紹,1月24日,太原企業(yè)征信服務(wù)有限公司已通過備案并正式運行。該公司承擔(dān)省級地方征信平臺——“信通三晉”中小微企業(yè)信用信息融資服務(wù)平臺建設(shè)運營。截至去年底,該平臺已歸集共享稅務(wù)、工信、人社、供水、天然氣、城鄉(xiāng)管理等各類涉企信用信息1644萬條,覆蓋全省91.6萬戶企業(yè),將為廣大中小微企業(yè)獲得信用貸款提供信用信息支撐?! ?dān)保難,是中小微企業(yè)融資的最大痛點。記者了解到,我省圍繞構(gòu)建普惠性融資擔(dān)保體系推出一攬子舉措。比如,大力發(fā)展“國家融擔(dān)基金—省級政府性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)—各類融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)”三級擔(dān)保體系;省級政府性融資再擔(dān)保機(jī)構(gòu)牽頭,與銀行對接構(gòu)建“2: 2: 4: 2”風(fēng)險分擔(dān)合作模式。擴(kuò)大省級政府性融資再擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本規(guī)模,各市級政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本規(guī)模到2023年達(dá)到5億元以上。完善融資擔(dān)保補償補貼機(jī)制,逐步提高省級財政對省級政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)面向小微企業(yè)、個體工商戶、“三農(nóng)”以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)等業(yè)務(wù)風(fēng)險補償標(biāo)準(zhǔn),從1‰提高到在保業(yè)務(wù)余額的2‰,到“十四五”末提高到在保業(yè)務(wù)余額的5‰。對省級政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的單戶擔(dān)保金額1000萬元以下、且擔(dān)保費率低于15%的小微企業(yè)、個體工商戶、“三農(nóng)”以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)擔(dān)保、再擔(dān)保業(yè)務(wù),以全省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)平均盈虧平衡點為基準(zhǔn),分行業(yè)給予擔(dān)保費率補差等?! ∪舾纱胧┻€提出,落實無還本續(xù)貸、分期償還本金、年審制貸款等政策,降低企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本。對受新冠肺炎疫情、洪澇災(zāi)害及原材料價格上漲等影響較大的小微企業(yè)和個體工商戶,按規(guī)定享受貸款延期還本付息等優(yōu)惠政策?! ∪舾纱胧┻€加強了雙創(chuàng)、專精特新等金融支持,提出擴(kuò)大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款規(guī)模,簡化貼息流程;支持銀行業(yè)機(jī)構(gòu)打造“專精特新”中小企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品。
本報記者張巨峰
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