五大行房貸25日統(tǒng)一“換錨” LPR轉(zhuǎn)換迎倒計(jì)時(shí)
發(fā)布時(shí)間：2020-08-13 16:47:12 文章來源：北京日?qǐng)?bào)
這幾天，房貸族曲女士被一個(gè)問題困擾——選固定利率還是浮動(dòng)利率?這道必選題到了給出答案的時(shí)候了。今天，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、

這幾天，房貸族曲女士被一個(gè)問題困擾——選固定利率還是浮動(dòng)利率?這道“必選題”到了給出答案的時(shí)候了。

今天，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵儲(chǔ)銀行五家國有大行均發(fā)布公告稱，將于8月25日起對(duì)符合轉(zhuǎn)換條件但尚未辦理轉(zhuǎn)換的存量浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR，貸款定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。

到底該轉(zhuǎn)嗎?銀行工作人員和專家提示，究竟是否轉(zhuǎn)換還是基于個(gè)人對(duì)未來利率走勢(shì)的判斷。

五大行房貸25日統(tǒng)一“換錨”

還沒來得及將自己房貸合同的定價(jià)轉(zhuǎn)換為參考LPR的浮動(dòng)利率?房貸族不用急了，距離房貸合同轉(zhuǎn)換的最后期限還有不到20天，五家國有大行今天集體發(fā)布公告稱將統(tǒng)一對(duì)尚未將房貸定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換。

各銀行公告均表示，將于2020年8月25日起，對(duì)符合轉(zhuǎn)換條件但尚未辦理轉(zhuǎn)換的存量浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR。

也就是說，2020年1月1日前已發(fā)放或已簽訂合同未發(fā)放，且截至2020年8月24日(含)，尚未辦理定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的存量浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款(含個(gè)人商用房貸款，不含公積金貸款和公積金貼息貸款)，五大行將統(tǒng)一自2020年8月25日起批量轉(zhuǎn)換，用戶無需自己進(jìn)行任何操作了。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，同時(shí)各家銀行都規(guī)定如果不希望轉(zhuǎn)換，可與銀行提前聯(lián)系或者轉(zhuǎn)換后協(xié)商撤銷。根據(jù)各家銀行公告，批量轉(zhuǎn)換完成后，若對(duì)轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可于2020年12月31日(含)前通過手機(jī)銀行自助轉(zhuǎn)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。

另一家國有銀行交通銀行在7月20日就發(fā)布了浮動(dòng)利率房貸定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換的公告，于2020年8月21日對(duì)尚未轉(zhuǎn)換為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)或固定利率的存量浮動(dòng)利率房貸，統(tǒng)一調(diào)整為L(zhǎng)PR浮動(dòng)利率加減點(diǎn)方式。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，各家銀行此次規(guī)定了“批量轉(zhuǎn)換”的概念，通俗來說就是“8月底房貸都要默認(rèn)調(diào)整為L(zhǎng)PR定價(jià)方式”，此類規(guī)定有效提高了存量貸款換錨的工作效率。

2019年8月，按國務(wù)院部署，央行改革完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)形成機(jī)制。2019年底，央行發(fā)布公告稱，自2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動(dòng)利率貸款客戶就定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成。

選擇固定利率或浮動(dòng)利率有何區(qū)別？

銀行工作人員介紹，固定利率還款的優(yōu)勢(shì)在于計(jì)算方便，包括還款總額以及每個(gè)月還本付息的金額都是固定的，同時(shí)不會(huì)受未來外界因素影響發(fā)生比較大的變化。不過如整體利率環(huán)境下跌，固定利率還款還是會(huì)維持相對(duì)比較高的利率，LPR還款方式正好相反，會(huì)隨著外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境浮動(dòng)。

具體來看，轉(zhuǎn)換后的利率計(jì)算方式為“重定價(jià)日最近一期5年期以上LPR+固定點(diǎn)數(shù)”。

舉例來說，如果王先生在前幾年利率較低的時(shí)候貸款買了房，當(dāng)時(shí)與銀行簽的合同是基準(zhǔn)利率打8折，即4.9%×0.8=3.92%。那么他的加點(diǎn)值就是3.92%-4.8%(2019年12月發(fā)布的5年期以上LPR)=-0.88%，即負(fù)88個(gè)基點(diǎn)。

由于大部分銀行規(guī)定重定價(jià)日為每年1月1日，所以最近的參考LPR為2020年12月將公布的5年期以上LPR。假定該數(shù)值與當(dāng)前LPR一樣，為4.65%。那么在上述例子中，王先生轉(zhuǎn)換后的年利率為L(zhǎng)PR-0.88%，即4.65%-0.88%=3.77%，比原利率低了0.15%，但此后利率的變化取決于未來LPR的變動(dòng)幅度。

“究竟是否轉(zhuǎn)換，還是基于個(gè)人對(duì)未來利率走勢(shì)的判斷。”嚴(yán)躍進(jìn)說，如果認(rèn)為未來LPR利率大概率降低，就可以選擇轉(zhuǎn)換。

記者留意到，雖然近3個(gè)月來LPR報(bào)價(jià)均保持不變，但總體來看有一定降息幅度。從LPR機(jī)制推出以來，5年期以上LPR利率已累計(jì)下降了20個(gè)基點(diǎn)，從4.85%降到了4.65%，以首套房貸100萬元貸款30年為例計(jì)算，每月房貸可以少還120多元。

LPR未來走勢(shì)如何?中國民生銀行首席研究員溫彬說，利率下降更多是傾向于1年期LPR利率，由于國家政策是保持房地產(chǎn)市場(chǎng)總體平穩(wěn)，因此5年期以上LPR利率水平下降幅度有限。中長(zhǎng)期LPR走勢(shì)受到經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、通脹水平、就業(yè)情況、國際收支狀況等多因素影響，目前難以預(yù)測(cè)。

“7月LPR沒有下調(diào)，但保持了低息的水平。”嚴(yán)躍進(jìn)分析，這表明利率政策是有定力的，不會(huì)盲目無限、高頻進(jìn)行下調(diào)，總體上以有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，下半年LPR下降空間在減小。

溫彬建議，房貸族應(yīng)根據(jù)自身情況，包括貸款價(jià)格、貸款期限、貸款余額等，綜合選擇更適合自己的利率轉(zhuǎn)換方式——

如果此前房貸利率價(jià)格折扣力度大，月供剩余時(shí)間比較長(zhǎng)的話，可以選擇固定利率，有助于鎖定月供成本，也便于做好家庭的收支安排;

如果月供剩余時(shí)間較短，貸款余額也不大，LPR一旦反轉(zhuǎn)，可以通過提前還款方式來規(guī)避利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，則可以選擇浮動(dòng)利率。

標(biāo)簽： 銀行 房貸 LPR

資訊播報(bào)

樂活HOT

  • 2022北京龍慶峽冰燈冰雪季冬奧題材冰燈作品比去年多一半多
    2022北京龍慶峽冰燈冰雪季冬奧題

    賞燈戲雪過大年!1月15日晚，2022年北京龍慶峽冰燈冰雪季在龍慶峽文化廣場(chǎng)開幕。龍慶峽景區(qū)緊鄰冬奧延慶賽區(qū)，今年的冰燈冰雪季加大了冬奧文

  • 運(yùn)動(dòng)、食補(bǔ)等成年輕人生活常態(tài) “養(yǎng)生人”有沖動(dòng)派有學(xué)術(shù)派
    運(yùn)動(dòng)、食補(bǔ)等成年輕人生活常態(tài)

    護(hù)膚養(yǎng)顏美麗人惜命養(yǎng)生打工人激情參與體驗(yàn)派隨緣佛系小乖乖學(xué)術(shù)養(yǎng)生小專家快樂負(fù)重?cái)]鐵人——經(jīng)此一疫，年輕人也給自己貼上了惜命的標(biāo)簽。

  • 2022北京年貨節(jié)的網(wǎng)上年貨節(jié)專場(chǎng)促銷優(yōu)惠多
    2022北京年貨節(jié)的網(wǎng)上年貨節(jié)專場(chǎng)

    昨日，由北京市商務(wù)局主辦，北京老字號(hào)協(xié)會(huì)、北京市餐飲行業(yè)協(xié)會(huì)承辦的2022北京年貨節(jié)在豐臺(tái)區(qū)大悅春風(fēng)里正式啟動(dòng)。本次年貨節(jié)，是北京消費(fèi)

  • 北海公園總面積1.5萬平方米的天然冰場(chǎng)正式開放
    北海公園總面積1.5萬平方米的天

    為助力北京冬奧城市文化活動(dòng)，讓市民和游客感受冰雪活動(dòng)樂趣，1月12日，北海公園總面積1 5萬平方米的天然冰場(chǎng)正式開放，預(yù)計(jì)將持續(xù)至2月4日

  • 正值泡溫泉旺季 不少景點(diǎn)都推出了一定的優(yōu)惠政策
    正值泡溫泉旺季 不少景點(diǎn)都推出

    入冬以來，隨著氣溫逐漸走低，冬季游玩項(xiàng)目成為熱門話題。今年元旦假期，湖北省文化和旅游廳的數(shù)據(jù)顯示，滑雪、泡溫泉等冬季特色項(xiàng)目受到市

  • 武漢大眾冰雪季將向2.8萬名小學(xué)生免費(fèi)派發(fā)冰雪體驗(yàn)券
    武漢大眾冰雪季將向2.8萬名小學(xué)

    迎冬奧，在家門口享受冰雪運(yùn)動(dòng)。1月17日至2月28日，第八屆全國大眾冰雪季冰雪嘉年華活動(dòng)將在武漢全民健身中心開放運(yùn)營?；顒?dòng)期間，市體育局

  • 冬季抑郁有何常見表現(xiàn)? 為何冬季更容易抑郁?
    冬季抑郁有何常見表現(xiàn)? 為何冬

    進(jìn)入冬季，再加上目前疫情在全國多地散發(fā)，或多或少影響著我們的心情。那么，在這個(gè)特殊的季節(jié)和時(shí)期，我們?nèi)绾握{(diào)適自己的心理呢?今天，河

  • 頤和園冰上健體活動(dòng)正式啟動(dòng) 是全市最大一處天然冰場(chǎng)
    頤和園冰上健體活動(dòng)正式啟動(dòng) 是

    1月10日，頤和園圓夢(mèng)冬奧，相約頤和冰上健體活動(dòng)正式啟動(dòng)，冰場(chǎng)總面積約30萬平方米，是全市最大一處天然冰場(chǎng)。北京青年報(bào)記者了解到，冰場(chǎng)

  • 不建議14歲以下兒童專門檢測(cè)幽門螺旋桿菌
    不建議14歲以下兒童專門檢測(cè)幽門

    近日，美國衛(wèi)生及公共服務(wù)部發(fā)布了第15版致癌物報(bào)告，其中幽門螺旋桿菌慢性感染被明確標(biāo)為可致癌。這一話題迅速登上熱搜。根據(jù)世界胃腸病組

  • 210個(gè)藥品注冊(cè)證書被注銷 包括多個(gè)品牌的去痛片
    210個(gè)藥品注冊(cè)證書被注銷 包括

    國家藥品監(jiān)督管理局官網(wǎng)近日發(fā)布公告，注銷210個(gè)藥品注冊(cè)證書，其中包括多個(gè)品牌的去痛片。日常生活中，不少市民出現(xiàn)頭痛、腹痛、月經(jīng)痛、

娛樂LOVE

精彩推送