上半年,受新冠肺炎疫情沖擊,不少中小微企業(yè)面臨生產(chǎn)經(jīng)營困難。為此,金融機(jī)構(gòu)紛紛推出幫扶措施,為企業(yè)紓困解難。如今,這些紓困舉措實施效果如何,企業(yè)有怎樣的實際感受?本報今日起推出“看助企紓困政策如何落地”系列報道,聚焦相關(guān)政策落地實施情況。敬請關(guān)注。
6月中旬召開的國務(wù)院常務(wù)會議明確,“推動金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元”。商業(yè)銀行是實體經(jīng)濟(jì)融資的主要“供血者”,也是對企業(yè)讓利的主力軍。如今,各家銀行推出了哪些讓利措施,企業(yè)是否享受到銀行讓利帶來的實惠?
浙江紹興上虞寶航紡織品公司是一家主要銷售紡織品、服裝、包裝材料的企業(yè)。“隨著國內(nèi)疫情防控好轉(zhuǎn),公司二季度訂單逐漸增多。為了更好保障復(fù)工復(fù)產(chǎn),我們向上虞農(nóng)商銀行申請新增授信及貸款。”公司財務(wù)負(fù)責(zé)人袁航告訴經(jīng)濟(jì)日報記者,“上虞農(nóng)商銀行多次上門走訪,給予600萬元抵押貸款、200萬元信用貸款的授信支持,有效緩解了公司的資金壓力。”
記者在紹興調(diào)研發(fā)現(xiàn),為支持受疫情影響的企業(yè),降低利率已成為當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行普遍采取的措施。飛翼生態(tài)是一家集有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、銷售、配送、觀光、科普為一體的現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)公司,被列為嵊州市疫情防控生活物資生產(chǎn)金融服務(wù)重點企業(yè)。“嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行了解到相關(guān)情況后,主動下調(diào)貸款利率,助力公司輕裝上陣。”公司負(fù)責(zé)人杜東方告訴記者。
商業(yè)銀行利潤主要來自“吃息差”,降低利率就意味著讓出“真金白銀”。研究機(jī)構(gòu)認(rèn)為,目前,金融讓利實體最直接的路徑就是銀行貸款利率下行。中國工商銀行行長谷澍介紹,“工行加大對小微企業(yè)的讓利力度,上半年新發(fā)放普惠貸款利率4.15%,較去年下降37個基點”。
目前,整個銀行業(yè)都在加大讓利小微企業(yè)的力度。根據(jù)中國人民銀行7月20日發(fā)布的最新貸款市場報價利率(LPR):1年期LPR為3.85%,5年期以上LPR為4.65%。而在半年前,這兩個數(shù)據(jù)分別為4.15%和4.80%。LPR的明顯下行,意味著商業(yè)銀行給企業(yè)讓出了“真金白銀”。
浙商證券近日發(fā)布的研究報告認(rèn)為,要推動金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元。乍一看讓利幅度很大,但實際上對此無須過度擔(dān)憂。該報告解讀,中國的金融系統(tǒng)不只有銀行,銀行表內(nèi)只承接了70%至80%的企業(yè)債權(quán)融資;而且,讓利只是讓出營收中的利息收入和中間業(yè)務(wù)收入。
同時,向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利并不是單純靠銀行壓降資產(chǎn)端利率去實現(xiàn),而是在保持銀行商業(yè)可持續(xù)的前提下,向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利。
為了更好地推動銀行讓利,7月1日,銀保監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法(試行)》,對銀行讓利以及更好地服務(wù)小微金融企業(yè)提出了諸多要求。
國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛分析認(rèn)為,銀行要在維持商業(yè)可持續(xù)的前提下“合理讓利”,就要在收入端下降的同時,推動成本端下降。
疫情期間,金融科技的運(yùn)用在降低商業(yè)銀行的成本方面大顯身手,凸顯諸多優(yōu)勢。
受疫情影響,海南省??谀吵卸唐谫Y金緊張,無法營業(yè)。光大銀行了解情況后,啟用零售普惠專項信貸額度,迅速對接企業(yè),及時發(fā)放了30萬元助業(yè)貸款,解了企業(yè)燃眉之急。光大銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹,該行加大科技賦能力度,開辟了審批綠色通道,對小微客戶第一時間審批放款。
據(jù)建設(shè)銀行普惠金融事業(yè)部負(fù)責(zé)人介紹,通過推進(jìn)數(shù)據(jù)的整合、模型的優(yōu)化、技術(shù)的應(yīng)用,目前,建行已逐步形成了風(fēng)控新模式,精準(zhǔn)化客戶識別、精細(xì)化風(fēng)險分析、智能化系統(tǒng)響應(yīng),打通數(shù)字普惠金融“最后一公里”。疫情發(fā)生以來截至6月末,建行已累計投放小微企業(yè)貸款突破1萬億元,同時,“小微快貸”新模式不良貸款率控制在1%以內(nèi)。
標(biāo)簽: 金融機(jī)構(gòu) 企業(yè)紓困解難
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